Накопительный счет «Копилка» от ВТБ — 7% годовых первые полгода +1%

Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

• Опция «Сбережения» (добавка +1% к ставке) действует на минимальный остаток по накопительным счетам, причем на сумму не более 1.5 млн. рублей.
• По Мультикарте, включив опцию «Сбережения» вы не получите кэшбэка по карте, даже 1%. При обязательных расходах 10000 рублей в месяц это потеря 100 рублей. Поэтому включать эту опцию имеет смысл при заметных суммах на накопительном счете. Если у вас там менее 120000 рублей, то дополнительный 1% (1200 рублей в год) — это как раз неполученный кэшбэк за 12 месяцев. А вот при сумме 500 тыс. и выше недополученным кэшбэком уже можно пренебречь.

Подключение опции «Сбережение»

Данная функция помогает увеличить процентную ставку по вкладу. По условиям опции пользователь получает увеличение базовой ставки по вкладу до 1,5%. Для этого необходимо совершать покупки по мультикарте на определенные суммы. Чем больше средств потрачено за месяц, тем существенней прибыль по вкладу. Для увеличения процентов нужно ежемесячно совершать покупки не менее, чем на 5 000 рублей.

Пример накопительного счета и начисления процентов

Методика расчета процентного дохода по накопительному вкладу имеет свои особенности, в которых следует разобраться до момента заключения договора с банком. Это снимет риск недопонимания и возможных взаимных претензий от участников договора впоследствии. Алгоритм вычисления состоит из следующих этапов:

• Годовая ставка делится на количество месяцев в году – 12;
• Определяется минимальный остаток на счете, который был на начало текущего месяца;
• Сумма указанного остатка умножается на частное от деления ставки на 12.

Полученная в результате сумма и будет процентным доходом. По итогам месяца, если клиент не затребует ее, она добавляется к вкладу. На накопленный таким образом доход в дальнейшем также начисляются проценты. Подробнее остановимся на понятии минимального остатка на счете на начало месяца.

Пример 1.

В начале месяца на счете было 10 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 2 000 руб.

Процент по итогам месяца будет начисляться не на 4000 руб. остатка, а на 10 руб., лежавших на счете в начале месяца.

Расчет процентов по ставке осуществляется в первые дни месяца, следующего за месяцем начисления.

Для владельцев «Мультикарты» порядок расчета будет отличаться в связи с необходимостью начислять добавочный процент в зависимости от произведенной суммы покупок. Доначисление должно происходить до 15 числа следующего месяца. Это связано с некоторой задержкой во времени списания средств от момента совершения покупки.

Дополнительный процент также считается от минимального месячного остатка.

Пример 2.

Рассмотрим другой случай.

В начале месяца на счете было 1000 руб., затем вы внесли 6 000 руб., а спустя неделю сняли 3000руб. Процент по итогам месяца будет начисляться не на 3000 руб. остатка, а на 1000 руб., лежавших на нем в начале месяца. Ставка составила 5%, также по итогам месяца клиент истратил на покупку по «Мультикарте» 7 000 руб. Будем исходить из того, что это первый месяц вклада.

Процент составит: 1000 х 5% / 12 = 4,17 руб.

Дополнительный процент за покупку составит 0,5% ( см. таблицу выше: 5,5% — 5%): 10 х 0,5%/12 = 0,42 руб.

Итоговая сумма процентов составит 4,17+0,42 = 4,59 руб.

Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее.

1. Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)
2. Через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения.
3. «Стягивание» с Мультикарты — бесплатное, комиссии нет. Лимит — 100 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц
4. Отправка по реквизитам счета — платное, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).

 

Преимущества накопительного счета Копилка

 

Отзывы о накопительном счете Копилка от ВТБ говорят о популярности услуги среди клиентов банка. Такой вклад дает возможность использовать все преимущества дебетового и избегать типовых ограничений.

Копилка имеет ряд положительных сторон:

• средства доступны в любое время суток благодаря онлайн-банкингу;
• подключение автопополнения позволяет копить деньги без непосредственного участия;
• можно снять часть средств или все деньги и не терять проценты;
• проценты начисляются на ежедневный остаток;
• лимита по минимальным вкладам не существует, можно положить любую сумму;
• нет ограничений на пополнение;
• все сбережения застрахованы;
• можно открывать счет в удобной для себя валюте;
• не ограничен срок накопления;
• открытие и обслуживание бесплатно.

Условия и процентные ставки

Вклад «Накопительный» гарантирует своему владельцу достойный уровень процентного дохода – до 8,5% годовых. Однако для его получения нужно, чтобы клиент был обладателем продукта «Мультикарта» от ВТБ 24. Эта карта, в свою очередь, предоставляет ряд дополнительных бонусов:

• Возврат до 10% с каждой суммы покупки – программа «Коллекция»;
• Накопленные с покупок бонусные баллы можно потратить на приобретение авиа и железнодорожных билетов;
• Денежные средства можно снимать без процентов в банкоматах сторонник кредитных организаций;
• За обслуживание счет не взимается никаких комиссий.

Мульткарта

Зависимость процентных ставок по рублевому вкладу от ежемесячного объема покупок с использованием « Мультикарты » приведена в таблице ниже.

Сумма покупок	с 1 мес.	со 2 мес.	с 3 мес.	с 12 мес.
0 — 5 тыс. руб	5,5%	4,0%	5,0%	7,0%
5 — 15 тыс. руб.	5,5%	4,5%	5,5%	7,5%
15 — 75 тыс. руб.	5,5%	5,0%	6,0%	8,0%
Более 75 тыс. руб	5,5%	5,5%	6,5%	8,5%

 

Рублевый счет

Кроме того, накопительный счет доступен для открытия владельцам пакетов обслуживания: «Золотой», «Классический», «Платиновый», «Привилегия».

Однако процентные ставки по ним могут быть ниже максимума. Самый высокий процент может быть использован только в отношении рублевых вкладов.

Ставки процентов по счету «Накопительный» в рублях находятся в зависимости от срока, в течение которого есть денежные средства на счете.

Срок	1 мес.	3 мес.	6 мес.	12 мес.
Рублевый вклад	4%	5%	6%	7%

Валютный счет

Для счетов в валюте предусмотрен другой размер ставок, зависящий как от периода действия счета, так и от суммы остатка на счете.

Срок	1-3 мес.	4-6 мес.	7-9 мес.	10-12 мес
до 10 млн. дол.	0,01%	0,05%	1%	2%
свыше 10 млн. дол.	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
до 10 млн. евро	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
свыше 10 млн. евро	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%

Все приведенные размеры ставок могут быть изменены банком в одностороннем порядке в зависимости от ситуации в экономике и текущих интересов кредитного учреждения.

Общие условия

Основные условия, на которых может быть открыт вклад «Накопительный» от ВТБ 24:

• Доходность – до 8,5 % годовых;
• Разрешенная валюта вклада: рубли, доллары, евро;
• Отсутствие минимальной суммы вклада;
• Период действия не ограничивается и зависит от желания клиента;
• Вносить дополнительные суммы на счет можно неограниченное количество раз;
• Допускается конвертация имеющихся на счете средств в другую валюту по курсу ВТБ;
• Процентный доход начисляется на последнее число месяца;
• Допускается как снятие начисленных процентов, так и их присоединение к сумме вклада;
• База для начисления процентов – минимальный остаток на счете на начало месяца;
• Пополнить счет можно в любой месяц за исключением того, по окончании которого планируется закрыть счет.

Как подключить копилку ВТБ

Подключить Копилку ВТБ онлайн самостоятельно невозможно, но есть возможность подать заявку на активацию услуги. Для этого на официальном сайте нужно нажать кнопку «открыть в отделении». На открывшейся странице выбирают вид услуги и местоположение. Сотрудник банка свяжется с соискателем и договорится о времени визита.

После успешного подключения становится доступна Копилка в приложении онлайн. В любой момент пользователю можно смотреть состояние вклада в реальном времени.

Особенности вклада

Накопительный вклад можно открыть только на свое имя. Регистрация на третьих лиц недоступна. Клиент может иметь только один вклад Копилку, однако допустимо открыть три счета в разных валютах. Одной из главных особенностей является возможность оплачивать кредиты, используя средства с накопительного вклада.

Предварительные расчеты

До регистрации возможность просчитать прибыль по накопительному счету Копилка ВТБ калькулятором не предусмотрена. Это связано с тем, что базовая ставка по накопительному счету изменяется в зависимости от фактического остатка. Ставка не фиксирована и корректируется банком при изменении экономической ситуации.

Калькулятор, расположенный на официальном сайте банка, поможет сориентироваться по ставке при подключении опции «Сбережение». В зависимости от ежемесячных трат можно посмотреть изменения процентной надбавки.

Как открыть накопительный счет

Оформление и подписание договора проходят непосредственно в отделении банка или в ВТБ онлайн. Для этого нужно зайти на страницу банка, заполнить анкету и оставить свои контактные данные. Сотрудник ВТБ перезвонит в ближайшее время и проконсультирует по всем основным моментам. В телефонном режиме можно узнать нюансы открытия счета, доступные бонусы, назначить дату визита в банк. Услуга доступна клиентам банка, имеющим активную учетную запись.