Влияние аккредитива на покупку недвижимости в Сбербанке

Что такое аккредитив?

Аккредитив – это специальный банковский инструмент, который гарантирует 100% безопасности финансовой сделки. Гарантом в таких случаях является банковское учреждение. Открытие аккредитива предполагает перечисление денежных средств на счет банка, где они будут храниться до момента присвоения права собственности клиенту на недвижимость.

Аккредитив Сбербанка берет на себя ответственность при покупке недвижимости за соблюдение сторонами всех условий сделки. Главным условием для оформления данной услуги служит официальный формат договора о приобретении недвижимости. Без подобного документа невозможно использование аккредитива.

Сбербанк: аккредитив для физических лиц

Данная услуга Сбербанка предполагает наличие некоторых особенностей:

• Изначально накануне сделки сотрудниками банка тщательно изучаются обязательства обеих сторон, участвующих в сделке;
• Затем приобретающей стороне необходимо открыть аккредитивный счет в Сбербанке;
• После чего средства надо внести в банк, причем оплачивать услуги посредника также стоит на этом этапе;
• Денежные средства будут доступны для снятия продавцу при наличии доказательств о выполнении всех обязательств относительно покупателя.

Застраховать деньги по аккредитиву не предоставляется возможным, поскольку правила финансовой компании не предписывают этого. Аккредитив Сбербанка могут использовать как физические лица, так и юридические.

Оценка недвижимости для оформлентя ипотеки в Сбербанке  Требование о проведении оценки жилья сейчас не ново – этот тип процедуры часто требуется при некоторых ситуациях. К примеру, при заключении брачного договора, для страхования объекта при покупке/продаже недвижимости, или ее оформлении под залог. Эта экспертиза выгодна обеим сторонам, как банку, так и его клиенту.

Процесс сделки

Отзывы клиентов свидетельствуют только о положительных сторонах услуги аккредитива Сбербанка. Из-за чего и возрастает все большее количество новых потребителей данного продукта. Ведь хранить средства в самой надежной и крупной финансовой организации страны не только безопасно, но и выгодно. Стоимость аккредитива доступна практически каждому. Он не выше среднего.

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанка происходит по следующему алгоритму:

• сторона, которая приобретает недвижимость больше заинтересована в надежности сделки и ее юридической правильности, поэтому должна выступать инициатором для открытия аккредитивного счета. Если принято решение об оформлении такой услуги, то сразу же обсуждаются все нюансы. Устанавливаются сроки процесса, гарантии сторон, а также определяется перечень документов для передачи в банк, чтобы средства мог получить продавец;
• в договоре должны быть четко прописаны условия сотрудничества, при которых происходит сделка купли-продажи;
• покупателю необходимо открыть в банке сберегательный счет. Возможно внесение средств на уже существующий;
• после чего происходит помещение денежных средств на счет;
• далее надо оформить заявку на использование аккредитива. Для этого можно обратиться в отделение банка, или воспользоваться сервисом дистанционного доступа;
• предварительно сотрудник банка тщательно изучает все условия договора, а также обязательства обеих сторон;
• при отсутствии проблемных моментов в договоре открывается аккредитив в Сбербанке;
• продавец получает договор гарантии;
• после этого происходит процесс сделки, предполагающей приобретение недвижимости;
• затем обязательна регистрация соглашения в Росреестре, после чего продавец должен предъявить в банк подтверждающие документы;
• и, только пройдя весь данный путь становится возможным получение денежных средств продающей стороне.

К подтверждающим документом о проведении сделки является обычная выписка из ЕГРН, где указан владелец недвижимости в настоящий момент. В случае, если у объект находится в аресте, залоге, то сделку невозможно будет зарегистрировать. И, разумеется, средства останутся у покупателя. Собственно говоря, почему аккредитив Сбербанка и пользует высокой востребованностью. Ведь он гарантия безопасности для покупателя при оформлении сделки по недвижимости.

Облигации Сбербанка: для чего они нужны?  Вложение денежных средств в прибыльное дело с давних времен является гарантией получения приличного дохода. В данном случае нет надобности человеку трудится самостоятельно, от чего перспектива инвестиции становится еще привлекательнее. Почему и при накоплении определенной суммы денежных средств рациональнее всего их будет вложить в ценные бумаги.

Виды аккредитива в Сбербанке

Данная финансовая компания предоставляет клиентам большое количество разнообразных услуг. Стоит заметить, что даже аккредитив имеет несколько разновидностей, что позволяет каждому клиенту подобрать вариант подходящий лично ему.

Ниже предоставлены эти виды:

• безотзывная банковская гарантия, которая позволяет закрытие счета по согласию двоих сторон;
• покрытая. Она заключается в заморозке средств банком до выполнения всех обязательств договора;
• непокрытая, что предполагает снятие некоторой части средств со счета при наличии доказательств завершения сделки, ну, а оставшуюся сумму продавец сможет получить только по окончании срока гарантии;
• отзывная. Данный вариант допускает снятие денег покупателем при согласии от банковского учреждения.

Прежде чем остановить свой выбор на одном из вышеизложенных вариантов необходимо обсудить это с продавцом. В договоре купли-продажи стоит указать конкретный вид аккредитива, под который вносятся средства в банк.

Priority Pass в Сбербанке:условия получения и информация о карте    Международные банковские карты всегда удобны, практичны и многофункциональны. Несмотря на их высокий статус, пользуются подобными банковскими средствами достаточно большое количество россиян. Сегодня мы поговорим не просто о карточках, выпускаемых Сбербанком в международном формате, а о неком пропуске во многие организации и залы VIP-класса, а также во все терминалы бизнес-класса большинства международных аэропортов. Именно с помощью карты Приорити Пасс клиент получает полный доступ к оплате всех услуг в подобных организациях.

Аккредитив и банковская ячейка в Сбербанке: отличия

Вышеупомянутые продукты являются подвидами банковской гарантии, однако, между ними существуют определенные отличия.

Таковыми считаются:

• аккредитив предполагает проведение всех денежных операций только в безналичном виде, что экономит время и усилия клиентов;
• аккредитивный счет требует перечисления суммы, равной стоимости приобретаемого объекта, а это не способствует снижению оплаты необходимого налога продавцом;
• аккредитив является самым выгодным предложением для получения банковской гарантии на довольно продолжительный период;
• хранение денежных средств на счете является более надежным по сравнению с сейфом банка.

Основным сходством данных разновидностей гарантийных продуктов банка есть возможность применения их не только для покупки недвижимости, а также и для иных сделок, требующих гарантии.

Тариф легкий старт от Сбербанка:преимущества, условия, описания тарифа  В помощь начинающим бизнесменам ведущая финансовая компания предлагает тариф «Сбербанк Легкий старт», который привлекает клиентов своей доступностью и лояльностью программы. Расценки в данном случае несколько ниже подобных предложений от других банков, поскольку произведена оптимизация в единый пакет, что направлен на конкретные цели. Главный направлением в Сбербанке тарифа Легкий старт является предложение полноценного ряда услуг для проведения всевозможных работ российскими предпринимателями.

Условия аккредитива в Сбербанке для физических лиц

Чтобы оформить данную услугу в финансовой компании придется участникам сделки удовлетворить некоторые условия:

• покупателю необходимо открыть сберегательный счет в организации или использовать уже имеющийся депозит;
• чтобы заключить договор с банком нужно предоставить сотруднику компании паспорт и договор, составленный с продавцом;
• дабы начать использование услуги сперва надо оформить заявку.

На момент заключения соглашения представители сторон должны быть дееспособными и совершеннолетними. Если обнаружатся ошибки или противозаконные условия в договоре, то банк может отказать в предоставлении услуги.

Комиссия за открытие аккредитива Сбербанк

Чтобы воспользоваться вышеупомянутой услугой, необходимо оплатить ее стоимость. Оплата за нее возлагается на сторону, нуждающуюся в гарантии. Цена аккредитива в Сбербанке для физических и юридических является абсолютно разной.

Комиссия за открытие аккредитива Сбербанк:

• стоимость гарантии на сделку между физическими лицами равна 2 тыс. руб.;
• при открытии счета для приобретения движимого имущества составит 0,2 % от суммы сделки, но не менее 1,5 тыс. руб. или больше 5 тыс. руб.;
• за сделку между физическим лицом и компанией придется оплатить 0,5 % от цены недвижимости, но не менее 2,5 тыс. руб., притом не более 15 тыс. руб.

Более точные тарифы можно узнать у сотрудника банка при личном посещении.

Кто должен оплачивать комиссионные за аккредитив в Сбербанке

Услуги Сбербанка при покупке недвижимости являются платными. Наиболее часто оплату комиссионных за них возлагают на сторону соглашения, которая нуждается в гарантии. Таким участником в большинстве случаев является покупатель недвижимости.

Однако, у сторон сделки есть право договорится между собой об оплате расходов за предоставленные банковские услуги. Договоренность в обязательном порядке должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи или в расписке.

Договор аккредитива Сбербанк

Данное соглашение составляется на примере бланка вышеупомянутой компании.

В таком документе обязательно должны быть внесены следующие сведения:

• реквизиты присвоенной гарантии;
• дата открытия счета;
• количество денежных средств, оставляемых на хранение;
• информация об отделении банка, продавце и покупателе;
• разновидность банковского продукта;
• перечень документов, что должен предъявить продавец для изъятия средств;
• требования к этим документам;
• время, за которое надо осуществить сделку;
• стоимость конкретного вида аккредитива банка;
• порядок оплаты и сведения о стороне, оплачивающей услугу учреждения.

Кроме того, возможно внесение дополнительной информации в договор, если такая существует. Договор аккредитива Сбербанка, образец которого находится ниже, является обязательным условием при оформлении вышеуказанной услуги.

Возможно ли изменение условий

Для изменения условий сделки изначально следует запросить в Сбербанке одобрение подобных действий, написав предварительно заявление.

Данную процедуру следует проводить при обеих сторонах. Все вносимые изменения надо в обязательном порядке согласовывать с банком. Но, чаще всего финансовая компания, выступающая гарантом чистоты сделки, отрицательно относится к изменению условий договора.

В случае досрочного разрыва соглашения необходимо написать заявление на отказ от аккредитива всем участникам договора. Причину отказа следует подтвердить документально.

Привилегии гарантии от Сбербанка

Популярность данной услуги от финансовой компании обусловлена множеством ее плюсов таких, как:

• стопроцентная гарантия выполнений всех условий договора;
• если на покупателя не оформят недвижимость, то продавец ни в коем случае не сможет снять денежные средства;
• обеспечено юридическую чистоту сделки;
• недопущение мошенничества;
• стопроцентная сохранность денежных средств в самой крупной и надежной организации страны.

Поэтому даже невзирая на то, что услугу придется оплатить, достоинства аккредитива это оправдывают.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Поскольку данная услуга является платной (о ее стоимости читайте далее в статье), чаще всего ею пользуются при совершении крупных дорогостоящих сделок. К примеру, при покупке недвижимой собственности будет лучше, если за чистотой операции будет следить такой авторитетный финансовый посредник, как Сбербанк России.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка можно выделить следующие:

• сделка осуществляется по безналичному расчету – иными словами, покупателю не нужно беспокоиться, всю ли сумму ему передал продавец, не являются ли купюры подделкой; также нет необходимости пересчитывать средства;
• только при условии выполнения всех условий операции купли-продажи, деньги будут переведены одной из сторон;
• если процедура будет сорвана по какой-либо причине, финансы останутся целы и вернутся владельцу;
• сделка совершается в строго отведенные сроки, без задержек и промедлений;
• цена опции аккредитив для физических лиц довольно приемлема и составляет совсем небольшой процент от суммы всей сделки.

Стоимость аккредитива Сбербанка

Теперь подробно разберем стоимость услуги для физических лиц в 2018 году. Тарифы на аккредитив в Сбербанке следующие:

• 0,2% от цены сделки, если обе стороны договора проживают в одном территориальном регионе;
• 0,3% – при нахождении участников сделки в различных подразделениях Сбербанка;
• в 2 тысячи руб. обойдется обслуживание аккредитива;
• 2 000 – придется заплатить, если сроки услуги будут продлены.

Как оформить?

Для того, чтобы оформить договор посредничества со Сбербанком в операции приобретения жилищной собственности, клиент (им может выступать покупатель или продавец) должен:

1. Собрать полный пакет требуемой документации.
2. Лично явиться в банк и написать соответствующее заявление.
3. Заключить с финансовой компанией соглашение об аккредитиве.
4. Заплатить банку процент за предоставление услуги.

Необходимые документы при осуществлении операции с недвижимыми объектами:

1. Паспорт заявителя.
2. Заверенная нотариально копия соглашения купли-продажи на приобретаемую собственность.
3. Акт регистрации на право владения жильем.
4. Соответствующие справки, если по объекту ранее проводились сделки.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке будет подключен после того, как клиент предоставит в банк все вышеперечисленные документы и напишет заявку определенной формы.

В заявлении необходимо указать следующие сведения:

• данные о пользователе, который переводит в банк нужную сумму (покупатель);
• размер перечисляемых средств и номер счета, где они будут находиться;
• реквизиты заявителя (БИК, расчетный счет);
• реквизиты получателя средств (продавца);
• тип предоставляемой услуги (она может быть безотзывная либо покрытая);
• временные рамки, за которые должна произойти сделка;
• реквизит для оплаты стоимости обслуживания в финансовой компании.

В конце ставится дата и подпись заявителя.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Для открытия аккредитива обе стороны договора должны иметь активный лицевой счет в Сбербанке. Участники сделки приходят в банк с пакетом необходимых документов. В банке следует заполнить заявление на открытие аккредитива с указанием полной информации о самой сделке и ее участниках. Помимо заявления заполняют также сопроводительное письмо с подробным описанием действий сторон при тех или иных обстоятельствах.

После этого стороны выбирают вид аккредитива и подписывают договор с банком.

Что лучше аккредитив или банковская ячейка

Оба банковских продукта предоставляют гарантии сохранности денежных средств и их своевременной передаче одной из сторон при наступлении определенных обстоятельств. Но несмотря на наличие сходств, между ними имеются существенные различия, в их числе:

• для использования ячейки клиенту банка необходимо подготовить необходимую сумму наличными, которую кассир должен будет пересчитать и проверить покупюрно. Удобство аккредитива в безналичном способе расчета, позволяющем существенно сэкономить время обеих сторон;
• безналичный расчет является и преимуществом, и недостатком. Покупатель перечисляет на счет ту сумму, которая полностью покроет стоимость покупки, оговоренную изначально. Это исключает возможность документально снизить стоимость объекта недвижимости, для изменения суммы для налогового отчета;
• аккредитив оптимален для обеспечения долгосрочных гарантий в силу меньшей стоимости обслуживания продукта;
• размещение денег безналичным способом на банковском счете повышает их защищенность и позволяет использовать в качестве гарантии при совершении сделок различного характера.

Схема использования аккредитива при покупке квартиры

Чтобы провести сделку с помощью аккредитива, нужно:

1. Составить и заключить договор купли-продажи, куда необходимо внести информацию о порядке взаиморасчетов. То есть в стандартные типовые условия договора сторонам нужно внести изменения и отметить, что плата за квартиру производится с использованием аккредитива.
2. Передать договор в банковскую организацию вместе с заявлением на открытие аккредитивного счета.
3. Открыть счет в банке, куда покупатель вносит денежные средства за квартиру. Деньги хранятся на аккредитивном счете, пока банковская организация не получит документы, подтверждающие совершение сделки.
4. Зарегистрировать договор купли-продажи. На этом этапе фиксируется передача прав собственности на квартиру.
5. Передать банку все необходимые документы, подтверждающие передачу прав собственности, а именно: справку из Росреестра о передаче прав собственности и выписку из Единого государственного реестра о регистрации покупателя в качестве нового собственника жилого помещения.
6. Проверить достоверность сведений. Это делает банк.
7. Дождаться перевода денег за квартиру на банковский счет продавца. После этого сделка считается завершенной и аккредитивный счет можно закрывать.

Для каких сделок подойдет

Поскольку банк взимает оплату за предоставление гарантий в виде аккредитива, использование данной услуги оправдано только для дорогостоящих сделок. Для физических лиц это может быть:

• продажа или покупка недвижимости, в том числе с привлечением ипотеки;
• «альтернативная» сделка, когда частное лицо является одновременно продавцом и покупателем;
• оплата дорогостоящих услуг физических лиц и организаций;
• продажа или покупка ценного имущества: автомобиля, оборудования, акций, доли в уставном капитале.

Достоинства и недостатки

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон проводящейся купли-продажи недвижимости.

При покупке

Планируя покупку, необходимо исключить любые риски, чему способствует аккредитив. Покупатель в этом случае имеет следующие плюсы:

• Защищается от любых видов мошенничества, а также возникновения не перечисленных в форс-мажоре обстоятельств: появление третьих лиц, претендующих на владение имуществом, начало судебного разбирательства по взысканию различного вида задолженности продавца и т.д. – деньги банком будут возвращены их владельцу;
• Освобождается от необходимости обналичивания денег: получить, пересчитать и хранить до завершения сделки крупную сумму денег;
• Имеет гарантию, что при срыве регистрации в Росреестре в оговоренные договором купли-продажи сроки, положенная на аккредитив сумма автоматически переведется Сбербанком на лицевой счет Покупателя;
• Низкий, при этом более выгодный, тариф на хранение денег в безналичной форме в банке в качестве гарантии оплаты сделки.

Есть у метода и отрицательные стороны:

• Несмотря на то, что банк в открытой оферте пишет о 10 минутах на открытие аккредитива, придется оформлять большое количество бумаг;
• Данная сделка помимо воли участвующих в ней сторон станет известна налоговой инспекции, при этом по фактической цене (при использовании банковской ячейки реальную цену предмета купли-продажи можно занизить). У налоговиков могут возникнуть вопросы об источниках происхождения больших денежных сумм, если они не согласуются с ранее поданными декларациями. В таком случае придется давать письменное объяснение.

При продаже

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанка выгодна и продавцу:

• Отпадает необходимость пересчета денежных сумм и проверки купюр на подлинность;
• Он так же, как и покупатель, полностью защищен от мошеннических действий и рисков возникновения непредвиденных ситуаций – стороны получают причитающиеся им по договору только при выполнении всех его условий.

Недостаток один, но существенный: банк в обязательном порядке обязан сообщить налоговым органам об открытии аккредитива. Если имущество продавалось по цене более 1,0 млн. рублей, а владение не превышало 3 лет, придется заплатить НДФЛ – скрыть реальный доход от реализации не получится.

Есть у аккредитива банка еще несколько недостатков:

• Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости не открывается на небольшие суммы;
• Высокий тариф на открытие и обслуживание аккредитива юридическими лицами;
• Участие в сделке нерезидентов России (продавец или покупатель проживает за пределами страны) ведет к существенному повышению стоимости аккредитива;
• Необходимость оформления большого количества бумаг.

Положительные стороны банковской гарантии при покупке недвижимости

Аккредитив Сбербанка пользуется популярностью как у продавца, так и у покупателя, но чаще всего инициатором выступает покупатель, получающий большее количество преимуществ, в числе которых:

• гарантии исполнения обязательств продавца по сделке;
• исключение мошеннических схем и скрытых рисков;
• сохранность денег и отсутствие возможности их траты.

Ни при каких условиях, банк не нарушит пункты договора, составленного между ним и заказчиком. Являясь гарантом законности сделки, банк откроет доступ к средствам на счете для продавца, только после предъявления всех необходимых доказательств завершения сделки. По отзывам клиентов Сбербанка, пользовавшихся данным продуктом, можно сделать вывод, что стоимость его оправдана и окупается безопасностью.

Тарифы и условия по аккредитиву для физических лиц

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

• Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
• Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
• До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Внимание: при сделках с недвижимым имуществом ставка тарифа фиксированная. Здесь не учитывается наличие лицевых счетов у сторон договора купли-продажи в разных отделениях банка или в разных регионах, как это происходит при продаже автомобилей, акций или драгоценностей.

Оформить аккредитив онлайн

С каждым годом растет спрос на этот банковских продукт. Теперь он стал использоваться не только для сделок с недвижимостью, но при операциях с автомобилями и оказанием различных видов услуг. С осени 2021 года после новой доработки клиенты банка получили возможность оформлять и проводить сделки с помощью аккредитивов без посещения банковских отделений.

Порядок следующий: банк создаёт в мобильном приложении СберОнлайн  заявление, которое становиться доступным обоим сторонам. Плательщик подтверждает, а получатель знакомится со всеми подробными условиями. Доступно это в разделе: Сервисы — Прочие услуги. Стороны информируются о каждом этапе с помощью СМС. Оба клиента детально проинформированы о своих обязательствах, их объемах и сроках исполнения. Банк выступает гарантом получения денег и товаров или услуг сторонами только при полном выполнении ими своих обязательств.

Упрощенная процедура оформления аккредитива для юрлиц

Сделки с коммерческой недвижимостью относятся к самым дорогостоящим покупкам. Риск при такой сделке достаточно высок, поэтому продавец и покупатель заинтересованы в получении гарантий на ее заключение. Чтобы обезопасить покупку, Сбербанк намного упростил процедуру оформления аккредитивов для коммерческой недвижимости. Сейчас на ее проведение достаточно потратить максимум 10 минут, а в течение рабочего дня деньги поступят на счет продавца.

Обе стороны получают защиту и гарантию совершения сделок — обмена товара на деньги

При покупке до 100 млн. руб. установлен единый комиссионный сбор – 0,1% от суммы аккредитива. Минимальная комиссия составляет 10 тыс. руб., максимальная – 100 тыс. руб. При аккредитивах, сумма которых превышает 100 млн. руб. Сбербанк устанавливает размер комиссии в индивидуальном порядке.

Банковское учреждение является гарантом того, что все расчеты по купле-продаже будут проведены в полном объеме после предоставления заранее подготовленных документов. Для удобства участников сделки был создан специальный центр по структурировании расчетов с аккредитивами в нестандартных сделках. Новая услуга выгодна не только юрлицам, выступающим в роли покупателя или продавца, но также застройщикам и риелторам.

Какие выгоды дает сделка

Положительные стороны для участников сделки при расчете по аккредитиву:

1. Надежность и защита от мошеннических деяний для сторон-участниц. Только точное исполнение условий договора гарантирует перевод денег и прав на имущество, как для покупателя, так и для продавца.
2. Перевод средств проходит по безналичному расчету. Не придется пересчитывать вручную большие суммы денег и полагаться на случай при определении подлинности купюр. После получения суммы на счет можно ее снимать частями и тратить по мере необходимости или отправить все деньги в оплату другой сделки.
3. Продавец гарантированно получит расчет за имущество при передаче прав на предмет сделки: квартиру, машину, оборудование и прочее.
4. Покупатель сохранит средства в полном объеме, даже если купля-продажа по каким-то не зависящим от него обстоятельствам не состоится.
5. При нарушении продавцом сроков оформления права собственности средства возвращаются покупателю.
6. Низкий тариф на банковскую услугу от 1 500 рублей, который обусловлен малыми затратами на сопровождение сделок подобного рода.
7. Минимальные затраты времени и денег обоих клиентов при оформлении аккредитива. Открытие счета доступно за 15 минут. При подготовке сторон заранее операция займет 1 банковский день, даже если стороны по сделке находятся в разных регионах страны.
8. Удобство при оформлении в рублях РФ и валюте. Заявку можно подать онлайн, а документы оформить в любом отделении Сбербанка, которое оформляет аккредитивы.

Недостаток у этого вида банковской гарантии только один, если в продавец по сделке юридическая компания, то тариф вырастает.

Преимущества, недостатки и сравнение с другими инструментами

Эта форма расчётов в первую очередь максимально безопасна: гарантом сделки выступает банк, и он же отвечает за законность всего процесса. При этом риски того, что оплата пройдёт, а сделка сорвётся или другая сторона её исполнит не так, как договаривались, максимально снижены.

Есть и другие плюсы:

• Можно заключать сделки между сторонами из разных городов и стран. Но теперь это неактуально для банков, внесённых в санкционный список и отключённых от SWIFT.

• Минимизация юридических рисков, связанных с незнанием международного законодательства.

Основной минус аккредитива — сложности как в сборе необходимых документов, так и в самой структуре сделки. Не все исполнители/продавцы готовы вникать во все юридические тонкости.

Кроме аккредитива, есть и инструменты для сделок. Один из них — банковская ячейка, то есть сейф в аренду. Покупатель кладёт туда деньги, продавец их забирает. Но такой вариант подходит лишь для наличных расчётов.

Чаще ячейкой пользуются физлица — по словам опрошенных «Секретом» экспертов, для юрлиц работа с ней сильно ограничена российским законодательством.

Другие отличия банковской ячейки от аккредитива:

• Аккредитив — более защищённый инструмент. Есть прописанные правила проверки документов, которые предоставляет продавец, поэтому меньше рисков, что деньги уйдут мошеннику.
• Аренда ячейки на условный месяц дешевле, чем оформление аккредитива: в среднем это 2500–6500 рублей. Точная сумма зависит от её размера.

Второй альтернативный инструмент — счёт эскроу. Но он используется только на рынке недвижимости. С 1 июля 2019 года это единственная схема расчётов на нём. Эскроу — спецсчёт, на котором банк учитывает и блокирует деньги покупателя для оплаты договора долевого участия (ДДУ). А потом переводит их в адрес застройщика. Т. е. эскроу подходит (и возможен) только для сделок со строящимся жильём. Банк при таком варианте выступает в роли агента и несёт ответственность за проведение всех расчётов.

У эскроу есть три важных отличия от аккредитива:

• получатель денег не сможет предоставить доступ к счёту третьим лицам; чтобы вернуть деньги, плательщик расторгает договор ДДУ или доказывает нештатную ситуацию: например, что дольщик недостроил объект.
• банк не берёт комиссию за спецсчёт.

Применение условного денежного обязательства в операциях с недвижимостью

Частные лица используют аккредитивный счет в Сбербанке при покупке квартиры. Банк гарантирует безопасность соглашения. Если сделка сорвется или не будут соблюдены условия купли-продажи, покупатель не потеряет свои деньги. Аккредитив (АК) применяется также в ипотеке. Он включает заемные средства, о чем указывается в договоре.

В случае, когда в сделке, помимо продавца и покупателя, участвует также посредник, у которого для покупки недостаточно собственных средств, возможно оформление трансферабельного (переводного) аккредитива. Для этого посреднику нужно договориться с покупателем о создании счета в его пользу, исполнительным банком при этом будет Сбербанк. О том, сколько стоит такая услуга, можно почитать на официальном банковском сайте.

 

Важные нюансы

Чаще всего при покупке квартиры и недвижимости заключается типовой договор купли-продажи. Однако типовой договор придется немного изменить и внести информацию о порядке взаиморасчетов с помощью аккредитива. Важно указать вид аккредитива, сумму сделки, а также на какой срок будет открыт аккредитивный счет. До заключения договора важно решить, какая из сторон оплатит содержание аккредитивного счета. Также должны быть указаны реквизиты банков, через которые проходит сделка с помощью этого финансового инструмента.

Стороны застрахованы от возможных рисков, срыва сделки и мошенничества сторон, так как банк проверяет все действия перед закрытием сделки, однако за это придется заплатить.

Так как вы предоставляете банку полные данные о сумме сделки, информацию о сторонах, а также о стоимости квартиры, необходимо учесть тот факт, что федеральная налоговая служба будет в курсе всего происходящего.

Какие плюсы имеет покупка квартиры через аккредитив Сбербанк

К преимуществам аккредитива от банка относятся не только банковские гарантии, но и другие пункты:

• В сбербанке помогут с заключением и оформлением документов.
• Предоставляется поддержка консультантов (служба).
• Если речь идёт о продаже квадратных метров, то деньги покупателя отправляются банком на счёт продавца только после его отказа от имущества. Как только права на него будут официально подтверждены, сумма списывается. Сначала покупатель становится собственником, и потом только продавец получит деньги. Но всё осуществляется быстро, в течение суток. Варианты с мошенничеством невозможны.
• Сбербанк берёт ответственность за расчёты в сделке. Он числится её гарантом.
• Услуга с аккредитивом недорогая. Например, когда речь идёт о жилье, а не коммерческой недвижимости, то нужно заплатить только 2000 рублей. Цена аккредитива низкая и не рассчитывается от стоимости квадратных метров. Она фиксированная.
• Составляется договор.
• Весь процесс занимает 1 день. Что касается подписания договора по получению услуги от сбербанка, то в отделении процесс длится около 10 минут.

В целом, плюсов ещё больше. К дополнительным относится то, что деньгами покупателя уж точно не воспользуются мошенники. А продавец их увидит на своем счете в сроки. Недвижимость тоже вовремя документально передаётся тому, кто её приобретает. Не задержек в передаче прав.

Принцип работы

Выполнение расчета через условное денежное обязательство состоит из нескольких этапов:

• подписывается договор, в котором указываются права и обязанности участников сделки, товар (услуга), срок выполнения, цена;
• покупатель переводит финансы на созданный сберегательный банковский счет в размере, указанном в соглашении, с учетом комиссии на открытие аккредитива;
• продавец выполняет обязанности и предоставляет подтверждающую документацию в ПАО «Сбербанк»;
• банк проверяет документы на соответствие требованиям и переводит на его счет деньги.

В качестве подтверждения, к примеру, при сделке с недвижимым имуществом используется договор основания с записью о праве собственности от Росреестра, при заключении других видов соглашения участники самостоятельно выбирают подтверждающие документы.

Банковская ячейка и аккредитив: отличия

Банковская ячейка – гарантированное проведение сделки за наличный расчет. С момента запуска процесса до исполнения продавцом всех обязательств наличность хранится в ячейке, после передается ему в полном объеме на руки.

Аккредитив – гарантия выполнения этапов участниками посредством безналичного расчета. После оформления сделки покупатель зачисляет финансы на созданный счет. Когда продавец выполняет обязательства соглашения, банк, проверив предоставленную документацию, перечисляет деньги со сберсчета на счет продавца. После чего получатель может провести снятие наличности.

Итак, основное отличие банковской ячейки от условного денежного обязательства ― способ расчета, в остальном они схожи.

 

Как происходит продажа квартиры через аккредитив Сбербанк

Допустим, вы решились на аккредитив, но не представляйте, как же происходят расчёты с ним в Сбербанке. Тогда мы подробно опишем их, указав каждый этап:

1. Договор на аккредитив подписывают все: и покупатель, и продавец.
2. Как только покупатель заключит договор, он, помимо заявления, открывает счёт. Чтобы сделка состоялась, на баланс сразу вносится им вся сумма с комиссией. Речь идёт о деньгах для приобретения жилья, и о расчёте за услугу от банка.
3. Все данные обязательно проверяются, а продавец передаёт документы в Сбербанк, касающиеся недвижимости. В них должно быть указано, что она уже стала собственностью покупателя. Обязательна и отметка Росреестра.
4. Проверка всех документов со стороны работников Сбербанка.
5. Отправка денег со счёта покупателя к продавцу.
6. Закрытие.

На всех этапах есть проверка, а деньги отправляются лишь после того, как продавец перестаёт владеть правами на недвижимость. Что касается счёта, то покупателем открывается сберегательный его тип.

Виды аккредитивных счетов и их особенности

Всего существует 5 видов аккредитивных счетов, которые отличаются набором условий перевода средств.

1. Отзывной. Этот вид счета ориентирован в большей степени на безопасность покупателя, нежели продавца. По условиям этого аккредитива покупатель может в любой момент снять со счета свои средства, тем самым прекратив сделку. Риски продавца по этому вижу аккредитива достаточно велики, так как он тратит время и другие ресурсы на покупателя, который может в любой момент отказаться от сделки.
2. Безотзывный. Этот вид запрещает покупателю забирать деньги со счета. В этом случае стороны одинаково застрахованы от срыва сделки, поэтому безотзывный аккредитив используется чаще.
3. Безакцептный. «Безакцептный» означает, что передача денег продавцу не требует разрешения покупателя и его присутствия. Продавец квартиры должен предоставить сотрудникам банку все документы, которые подтвердят совершение сделки.
4. Покрытый. Данный вид аккредитивного счета чаще всего используется при взаиморасчетах юридических лиц, которые имеют открытые расчетные счета. Банк, в котором открывается аккредитивный счет, перечисляет средства банку получателя. Там и хранятся денежные средства до момента перехода прав собственности на нового владельца недвижимости.
5. Непокрытый. Деньги хранятся в банке, где открыт аккредитивный счет. Когда стороны предоставляют всю документацию, банк продавца выполняет перевод. Тот же безакцептный аккредитив, только сделка осуществляется между юридическими лицами.

При купле-продаже квартир наиболее популярен безотзывной аккредитивный счет. Это обычно в равной степени устраивает покупателя и продавца. Деньги покупателя будет оберегать банк, а продавец будет застрахован от рисков срыва сделки и потери времени.

Срок действия аккредитива согласуется сторонами сделки в момент составления договора купли-продажи квартиры. Срок действия счета не влияет на стоимость обслуживания счета, банки рассчитывают ее исходя из тарифа за три месяца действия счета.

Необходимо тщательно просчитать срок хранения средств на счете, так как любые форс-мажорные ситуации могут отсрочить продажу квартиры и, соответственно, и перечисление средств.

Как защищены участники сделки

Гарантом сделки с использованием аккредитива является Сбербанк. Участники сделки надежно защищены, поскольку банк внимательно следит за соблюдением условий договора обеими сторонами. При этом:

• покупателю гарантирован возврат денежных средств, если по каким-либо причинам сделку нельзя будет совершить;
• продавец также защищен от финансовых потерь, поскольку получает деньги в полном объеме не от покупателя, а от банка.

Форма расчета при использовании аккредитива – безналичная, что обеспечивает участникам сделки дополнительные преимущества. Стороны договора избавлены от необходимости пересчитывать деньги и проверять подлинность купюр. В результате значительно снижается риск мошенничества и сокращается время на выполнение расчетных операций.

Какие предоставить документы

При открытии аккредитива в Сбере клиенты предоставляют:

• паспорта;
• договор или его проект между сторонами-участницами;
• заявку на открытие счета и использование его для расчетов по аккредитиву, оформляет покупатель;
• сопроводительное письмо, которое оформляет получатель денег.

При договоре между сторонами об корректировке условий на сайте Сбербанка размещены бланки на изменение аккредитива и об его отзыве.

При подаче предзаявки на аккредитив на сайте клиенту понадобится указать такие сведения:

• ФИО;
• номер телефона для связи;
• электронную почту.

Предзаявка рассматривается в тот же день, но если она оформлена после 17:30 по московскому времени, то будет обработана с 9:00 следующего рабочего дня. Если при оформлении остались вопросы, то можно связаться с call-центром Сбербанка. Но специалист банка в любом случае даст ответ по сформированной предзаявке по телефону или электронной почте, указанной в форме.