Вопрос
Организация приобрела материалы и оплатила в рублях по установленному курсу. При приемке материалов нескольких позиций не было. По какому курсу организации должны вернуть остаток денежных средств за непоставленные материалы?
Когда платеж успел уйти
Иногда перевод уходит из банка только «документально». И хотя операция проведена онлайн, чтобы направить средства в другой банк, требуется время. Поэтому большинство банков предупреждают о возможных сроках перевода до 5 рабочих дней.
Если первый вариант не сработал и нажать на кнопку отмены в личном кабинете не получилось, направьте заявление в банк следующими способами:
- запрос в техническую службу банка. Вариант, когда невозможно лично отправиться в ближайшее отделение, онлайн-чат – достойная альтернатива. Отправленное по почте письмо может идти несколько дней, что усугубит ситуацию;
- звонок на горячую линию. Удобное решение, но работает не в каждом банке. Так, например, для Сбербанка понадобится только личное посещение, чтобы подать соответствующее заявление. Оператору нужно назвать ФИО и кодовое слово для идентификации в системе;
- заявление при личном посещении банковского отделения. Считается самым надежным способом. В заявлении написать: причину отмены транзакции, информацию по открытому счету.
В случае с мошенничеством ситуация обстоит сложнее, нужен сбор неопровержимых доказательств.
Ответ
Если обязательства по договору поставки выражены в иностранной валюте (у.е), а оплата (предоплата) произведена в рублях, то остаток денежных средств продавцом возвращается по курсу валюты (у.е.), установленному договором для таких случаев. Если договором порядок применения курса валюты (у.е) при возврате оплаты (предоплаты) не определен, тогда используется официальный курс на дату платежа, по которому были перечислены рубли покупателем.
Процедура возврата карточных платежей
Написать заявление на chargeback несложно.
Для того чтобы вернуть деньги по процедуре chargeback необходимо обратиться в банк, выдавший карту. Это внутрисистемная процедура, инициировать которую может только банк-эмитент, но не сам держатель карты. Следует подать заявление с указанием причин, по которым вы требуете возврата платежа. Это необходимо сделать в срок до 120 дней со дня совершения оспариваемой транзакции.
При этом важно предоставить доказательства своей правоты и того, что вы не смогли урегулировать спор с продавцом напрямую. Это могут быть фотографии, чеки, квитанции, распечатка электронной переписки и т.д. То есть здесь не обязательно предоставлять юридически значимые и заверенные документы. Иной раз достаточно просто написать, что Вы позвонили продавцу, но Вам ничем помочь не смогли. Банк проверит ваше заявление, и если причина возврата будет вписываться в правила международных систем, то будет начата процедура chargeback.
Претензия банка-эмитента отправляется в банк, принимавший платеж, а он, в свою очередь, отправляет претензию получателю платежа. Продавец отвечает на претензию, приложив доказательства предоставления товара или услуги, а также их надлежащего качества. Продавец должен подготовить ответ в течение 45 дней с момента поступления претензии. Если он не успеет ответить, то автоматически происходит списание его средств в пользу покупателя.
В противном случае данные поступают на рассмотрение арбитража международной платежной системы, которая и принимает решение о выполнении чарджбэк или отказе в возврате платежа. Каждая из сторон спора может опротестовать решение арбитража, рассмотрение такой апелляции будет длиться до 75 дней. Однако для того, чтобы ее приняли к рассмотрению, она должна быть серьезно аргументирована.
Примеры из практики
К примеру, вы находитесь за рубежом и расплачиваетесь картой за какие-то товары и услуги. Продавец, используя ваше слабое владение языком, обманывает вас, списывая со счета сумму, превышающую реальную стоимость продукта. В такой ситуации вы смело можете оспорить такой платеж с помощью chargeback. Однако здесь важно собрать как можно больше доказательств своей правоты.
Еще одним примером использования процедуры может служить ситуация с банкротством компаний, взявших плату за предоставление услуг, но не выполнивших своих обязательств. К примеру, часть обманутых клиентов авиакомпании «Трансаэро», оплатившие билеты банковской картой, через чарджбэк могут вернуть свои средства без подачи исков в суд и лишних нервов.
В последнее время туроператоры и туристические агентства достаточно часто становятся неспособными отправить туристов на отдых по уже оплаченным турам. Причин много: банкротство туроператоров, овербукинг, отмена авиарейсов, мошенничество самих турагентств и т.д. Важно понимать одно — если тур был оплачен банковской картой(даже если в кредит) — у Вас есть практически 100%-ная уверенность в том, что деньги будут возвращены.
Сроки чарджбэка
Подать заявление на оспаривание транзакции можно в течение 120 дней после ее совершения. Если это была предоплата за услугу, то отчет 120 дней идет с момента ее получения. Например, вы забронировали билеты на самолет за полгода до фактического вылета, тогда отчет 120 дней начнется с даты вылета. Но с момента оплаты должно пройти не больше 540 дней.
Еще один важный момент — продавцу дается довольно большой срок для аргументирования своих действий. У него есть период до 180 дней на аргументацию. Так что, процесс это долгий.
Как все проходит
В процедуре оплаты картой участвует не только продавец и покупатель. Еще есть банк, который обслуживает карту. Есть второй банк-эквайер, который обслуживает счет продавца. Есть еще платежная система, которая обеспечивает выполнения транзакции Виза или Мастеркард. И все они будут принимать участие в решение вопроса. Поэтому на быстрое решение проблемы рассчитывать не стоит.
Схема чарджбэка:
- Пострадавший идет в банк, который обслуживает карту, и пишет там заявление. Менеджер предоставит бланк заявление по форме банка. К нему обязательно прикладываются доказательная база.
- Банк-эмитент, обслуживающий карту, направляет уведомление о поступлении претензии банку-эквайеру, который обслуживает счет/карту второй стороны, пусть это будет продавец.
- Банк-эквайер, в свою очередь, направляет запрос продавцу.
- Продавец обязан по запросу обслуживающего банка направить подтверждение отправки товара (или чего-то другого, смотря что написано заявителем в претензии). То есть он должен доказать, что выполнил свои обязательства перед покупателем в полном объеме.
- Банк-эквайер не основании полученной от продавца информации принимает решение и сообщает его банку-эмитенту, который обслуживает карту покупателя.
- Эмитент уведомляет покупателя о решении. Соответственно, если продавец не смог доказать выполнение своего обязательства перед покупателем, происходит возврат средств.
Получить чарджбэк можно только в том случае, если продавец легальный.
Если вы перевели деньги мошенникам
К сожалению, если случилось так, что вы перевели деньги мошенникам, то чарджбэк вам не поможет. Он стандартно работает только в случае с легальными интернет-магазинами, которые совершают именно продажи. То есть спорная операция — это оплата товара или услуги.
При совершении стандартного перевода на стороннюю карту или электронный кошелек человек делает это добровольно. Он подтверждает операцию кодом, присланным на его мобильный телефон, привязанный к карте. Это инициатива самого держателя карты, поэтому воспользоваться возможностями чарджбэка просто невозможно.
При стандартной процедуре банк-эквайер просто снимает деньги со счета интернет-магазина и передает их пострадавшему покупателю. Теоретически, принять заявление-жалобу на физическое лицо банк может, но действия никакого не будет.
Если вдруг то физическое лицо и получит неожиданный запрос от банка-эквайера, то просто ответит, что вы добровольно передали деньги. Как доказать обратное? Более того, если счет реально мошеннический, то на нем уже давно ничего нет, поэтому и списать ничего невозможно.
Обоснование
Согласно п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте, или в условных денежных единицах.
В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Соответственно, при возврате оплаты (предоплаты) в случае частичного расторжения договора в условных единицах продавец возвращает ту же сумму, что и получил, по тому же курсу, если иное не установлено договором.
См., например:
— Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 17.01.2018 N Ф07-14876/2017 по делу N А56-1990/2017
Требование: О взыскании суммы аванса, перечисленного по договору поставки, в рублях по курсу доллара США ЦБ РФ на день уплаты.
Обстоятельства: Обязательства по поставке оплаченного товара не исполнены.
Решение: Требование удовлетворено частично, денежные средства взысканы в сумме, перечисленной покупателем, поскольку покупатель внес предварительную оплату в рублях и из договора не следует, что предварительная оплата подлежит возврату с условием ее корректировки при изменении курса доллара США.
— Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 26.04.2017 N Ф07-1341/2017 по делу N А56-21050/2016
Требование: О взыскании предварительной оплаты по договору поставки.
Обстоятельства: Товар поставлен частично. Поставщик не возвратил покупателю стоимость недопоставленного товара.
Решение: Требование удовлетворено, поскольку подтверждено ненадлежащее исполнение поставщиком своих обязательств; повторный перерасчет суммы предварительной оплаты в связи с изменением курса валют на момент ее возврата ни договором, ни законом не предусмотрен, в связи с чем спорная сумма взыскана по курсу Банка России на дату ее уплаты покупателем поставщику.
— Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25.09.2017 N Ф01-4197/2017 по делу N А38-8546/2016
Требование: О взыскании долга и неустойки по контракту на поставку оборудования.
Обстоятельства: Покупатель внес предоплату за оборудование, однако в установленный в договоре срок поставщик его не поставил.
Решение: Требование удовлетворено, поскольку факт поставки оборудования в предусмотренный срок на остаточную сумму предоплаты не подтвержден, размер долга рассчитан исходя из суммы предоплаты в рублях по курсу иностранной валюты Банка России на дату уплаты этой суммы покупателем продавцу, так как из контракта не следует, что предоплата подлежит возврату в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных единицах, а также с условием ее перерасчета при изменении курса иностранной валюты.
И. В. Зарецкая
автор ответа, консультант Аскон по бухгалтерскому учету и налогообложению
Отмена перевода через онлайн-банкинг
Считается наиболее оперативным и эффективным вариантом решения проблемы. На практике банковские транзакции обрабатывают не сразу – у клиента в запасе несколько секунд, чтобы успеть нажать на кнопку отмены. Используя браузерную версию личного кабинета, кнопка высвечивается рядом с платежом.
При использовании мобильного приложения ситуация сложнее: не у каждого банка можно найти такую опцию. Поэтому рекомендуют переводить деньги только по шаблонам или проверенным людям.
Что делать, если перевел деньги мошенникам
Вернуть деньги с карты, отправленные мошенникам, – непростая задача. Существует два способа решения: добровольный или судебный. В первом случае добровольные методы воздействия на мошенника следующие:
- сделать рассылку по интернет-форумам и социальным сетям с номером карты или ФИО (если известно), описать мошеннические действия;
- в случае, когда мошенник зарегистрирован в сервисе, возможно написать в службу поддержки и объяснить ситуацию, прилагая документальное подтверждение противоправных действий (например, счет-выписку). Чаще всего аккаунт мошенника блокируют;
- если деньги переведены на номер карты или банковский счет, связаться с банком при личном визите или позвонить на горячую линию. Нужно написать заявление и приложить имеющиеся доказательства. В большинстве банков создана служба безопасности, которая поможет решить задачу.
Второй метод, как вернуть переведенные деньги мошенникам – это обращение в правоохранительные органы. Способ подходит в ситуации, когда человек не идет на контакт или бесследно исчез.
В стандартной форме необходимо прописать следующие данные:
- ФИО владельца карты;
- куда были перечислены денежные средства;
- дата и время свершения транзакции;
- сумма платежа.
При наличии документального подтверждения о том, что перевод отправлен мошенникам, обращение в правоохранительные органы – самый эффективный способ возврата денег. Но доказать факт мошенничества сложнее всего, так как сам факт перевода средств не является правонарушением согласно законодательству РФ.
