Что такое кэшбэк простыми словами, для чего он нужен, как пользоваться

В этой статье:
  1. Что такое кэшбэк и как он работает
  2. Виды
  3. Другие популярные Cash Back сервисы
  4. Кому и для чего это выгодно
  5. 6. Кэшбэк через дебетовые и кредитные карты
  6. 5. Плюсы и минусы кэшбэк-сервисов
  7. «Процент на остаток» — это то же самое, но другими словами?
  8. Как работает и в чём выгода участников схемы
  9. Преимущества и недостатки
  10. 3. Как экономить на покупках в Интернете, пользуясь кэшбэком – пошаговая инструкция
  11. Шаг 1. Выбираем кэшбэк-сервис и регистрируемся
  12. Как расплачиваться карточкой и получать деньги обратно
  13. Как получить кэшбэк с чека
  14. Общие правила использования
  15. Схема начисления cashback: кому это выгодно
  16. Можно ли получить эти деньги наличными? И на что их разрешают тратить?
  17.  Отличие от скидок и бонусных программ
  18. Откуда берется кэшбэк?
  19. Как избежать обмана?
  20. На что обратить внимание при оформлении банковских карт с кэшбэком
  21. Как работает кэшбэк и кто на нем зарабатывает
  22. Способы получения Cash Back
  23. Кэшбэк-сервисы
  24. LetyShops
  25. Cash4brands
  26. Мегабонус
  27. Сравнительная таблица кэшбэк-сервисов
  28. Банковские карты
  29. Альфа-банк
  30. Тинькофф Банк
  31. Совкомбанк Халва
  32. Хоум Кредит Банк
  33. Сравнительная таблица кэшбэк-карт
  34. Что такое кэшбэк сотовых операторов
  35. Почему банки уже не дают кэшбек «живыми» деньгами?

Что такое кэшбэк и как он работает

Кэшбэк – это часть потраченных на оплату товаров или услуг средств, которые вам готов вернуть банк или магазин. Чаще всего кэшбэк бывает двух видов: в банковской сфере, когда человеку возвращается часть суммы, потраченной с пластиковой карты, или же в интернете при использовании специальных кэшбэк-сервисов.

При банковском кэшбэке возврат средств может осуществляться при покупке как в розничных, так и в интернет-магазинах. У многих банков есть партнеры (торговые сети, рестораны и т. д.), и при покупке у них предлагается повышенный кэшбэк. При этом возврат средств во всех случаях можно получить лишь при оплате покупки картой. За расчет наличными кэшбэк не предусмотрен.

Кэшбэк-сервисы позволяют вернуть часть денег, если покупка была совершена через сервис, а не напрямую через продавца.

Виды

Разные банки предлагают разные условия по кэшбэку, поэтому стоит изучить предложения на рынке, чтобы выбрать наиболее выгодное и удобное. Например, зачастую бывает, что банк предлагает специализированные карты, то есть возврат средств строго за определенные категории товаров – на АЗС, в кинотеатрах, ресторанах. В других случаях кэшбэк возможен только при покупках в конкретных торговых сетях.

Периодически банки устраивают акции, объявляя, что в таком-то месяце за какие-то категории будет повышенный процент по кэшбэку – например, 10% за строительные товары или косметику при стандартных 3%.

Но не все кредитные организации возвращают клиентам «живые» деньги. Часто вместо этого используются бонусы, баллы и т. п., которые эквивалентны деньгам, но расплатиться ими можно далеко не везде, а лишь у партнеров бонусной программы. Характерный пример – бонусы «Спасибо» от Сбербанка.

Ряд банков предлагает карту с бонусными милями. В этом случае кредитная организация сотрудничает с какой-либо авиакомпанией, а при оформлении карты с соответствующей бонусной программой начисляются специальные мили, которые можно потратить на туристические услуги – покупку билета, повышение класса полета, оплату номера в гостинице, аренду транспорта. Обычно число начисляемых миль зависит от объема трат и уровня карты (обычная, премиальная).

Исходя из вышеизложенного, при оформлении карты с кэшбэком стоит заранее прикинуть, какое предложение окажется выгоднее. Например, заядлым путешественникам отлично подойдет кэшбэк с милями вместо «живых» денег. А водителям – повышенный кэшбэк на АЗС.

Вы пользуетесь кэшбэком через карты и сервисы?Да, и очень активно – слежу за всеми актуальными предложениямиУ меня зарплатная карта, там есть кэшбэк и мне этого хватаетПредпочитаю наличные, чтобы о моих тратах поменьше знали – мы все и так под колпаком

Другие популярные Cash Back сервисы

  1. КэшФоБрендс  — считается чуть ли не самым лучшим из всех кешбек сервисов в плане выгоды и надежности получения возвратов. Выводить можно суммы начиная от одного рубля на пластиковые карты, эл.кошельки или счет мобильного телефона. Сотрудничает с почти тысячью магазинов, где можно получить довольно приличный процент возврата (например, на AliExpress cashback до 10%).

     

    Имеется возможность получить бесплатные купоны на дополнительные скидки . Так же, если вы найдете иной cashback-сервис с большим процентом возврата, можете связаться с администрацией Cash4brands и получить от них более выгодное предложение.

    Для получения возврата денег за покупку, в нужный магазин нужно заходить только со страниц этого сервиса, найдя и кликнув по названию магазина в списке, либо воспользовавшись поиском вверху страницы.

  2. КопиКот  — кэшбэк сервис с множеством интернет-магазинов (больше тысячи, включая покупку авиа и ЖД билетов), с которых возможен возврат денег. Имеется плагин для браузеров для вашего удобства, а также в левом меню КопиКота вы сможете найти и применить промокоды для получения дополнительной скидки. Там же будут приведены проводимые акции и суперкэбеки имеющие место быть.

     

    Вывод возможен на пластиковые карты или различные системы электронных денег, а так же на счет мобильного телефона. Минимальная сумма для вывода — 500 рублей.

  3. МегаБонус  — узкоспещиализированный кешбек сервис, ориентированный на возврат части денег только при покупках в АлиЭкспресс. Возвращаемый процент довольно большой — 10%. Но он накопительный. Сначала у вас будет 7%, а вот с ростом количества покупок будет расти и отчисляемый процент (вплоть до заветной десяточки).

     

    Для активации кешбека достаточно будет кликнуть на одноименную кнопку на главной странице сервиса, либо установить в свой браузер их расширение. Вывод возвращенных за покупки денег возможен на QIWI, Webmoney, Yandex-деньги, карты российских и украинских банков, а также на счет номера телефона.

  4. Биглион Кэшбэк  — известный сервис скидок и купонов тоже запустил кэшбэк платформу, в базе уже есть все крупные магазины.

     

    Интересно, что возврат доступен не только на онлайн-покупки, но в обычных магазина — нужно просто фотографировать чек. Также есть плагин для браузера, которые всегда подскажет если есть возможность сэкономить.

  5. My Sidex
  6. Baack
  7. Yamaneta

Кому и для чего это выгодно

На первый взгляд кажется, что кэшбэк не выгоден ни банкам, ни интернет-сервисам. Зачем отдавать клиентам уплаченные ими деньги? Ответ очень простой.

Банкам кэшбэк крайне выгоден сразу по нескольким причинам:

  1. С помощью кэшбэка банк сохраняет старых клиентов и привлекает новых.
  2. Стимулирует активнее пользоваться картами – хранить на них деньги, расплачиваться. Банку выгодно иметь средства клиента на своих счетах, поскольку эти деньги могут участвовать во внутреннем обороте.
  3. Все банки получают с продавца комиссию за покупку товаров с помощью их карты. Эта комиссия не просто компенсирует, а покрывает расходы по кэшбэку. Банк не остается в накладе и в итоге делится с клиентами лишь малой частью своей прибыли.

У кэшбэк-сервисов своя выгода. Все сервисы действуют по одному принципу: нужно зарегистрироваться, купить товар в магазине-партнере и получить возврат средств в процентном соотношении. В этом случае магазин не привлекает клиентов напрямую, а все заботы по поиску и заинтересованности новой аудитории берет на себя сервис. Взамен магазин отчисляет владельцам таких сервисов процент с продаж. Небольшой частью от этого процента сервис потом и делится с покупателем, таким образом стимулируя человека на новые покупки и привлекая новых клиентов.

Поэтому в случае кэшбэк-сервисов выгоду имеет и продавец, поскольку получается, что он фактически платит за рекламу только при успешной продаже, и сервис, который заработал деньги на партнерской программе.

Кстати, возврат денег через интернет-сервисы может быть выше, чем через банковские карты.

Зачем и как хранить деньги в золоте Читать Полная копилка мелочи: куда сдать 10-, 50-копеечные монеты Подробнее Что делать с рваными купюрами Смотреть

6. Кэшбэк через дебетовые и кредитные карты

Банки активно стараются привлекать новых клиентов, предлагая им выгодные банковские карты с кэшбеком. При этом дают его на дебетовые и кредитные карты.

Как показывает практика это приносит свои плоды. Например, банк Тинькофф поднялся в рейтингов банков на высокие позиции только благодаря дебетовым картам, которые считаются одни из самых лучших на рынке в плане удобства использования и получаемых бонусов взамен.

Что предлагают банки

Как правило, они предлагают кэшбэк и одновременно проценты на остаток по карте. Таким образом, вы сразу убиваете двух зайцев: деньги лежат под проценты, а при их трате получаете 1% возврата. При этом от любых покупок.

Существует также категории товаров с повышенным процентом кэшбэка (обычно это 3%-5%). Например, это могут быть категории: «кафе», «кино», «АЗС», «билеты на ЖД». Фактически всегда есть спецпредложения, где кэшбэк достигает 10%-30%, но это уже в отдельно взятых магазинах.

Самыми лучшими дебетовыми картами с кэшбеком на рынке являются:

  • Тинькофф Black;
  • Польза (Банк ХоумКредит). На оплату АЗС, аптеки и кафе действует всегда 3% кэшбэка;

При этом от клиента ничего кроме оплаты картой не требуется. Это очень выгодно для любого человека и этим необходимо пользоваться. Их преимущества:

  • Карты бесплатны в обслуживании;
  • Кэшбэк на все покупки 1% и есть проценты на остаток по карте;
  • Можно снимать деньги в любой момент в любом банкомате мира без комиссии;
  • Пополнение карты также без комиссии;

Для тех, кто много путешествует можно оформить другую карту от Тинькофф: «Аэрофлот». Здесь за каждую оплату тура будет возвращаться по 3%.

5. Плюсы и минусы кэшбэк-сервисов

Плюсы:

  • Возможность покупать дешевле практически все товары в интернет-магазинах;
  • Вы можете самостоятельно выбирать и сервис, и магазины для совершения покупок;
  • Кэшбэк начисляют в деньгах, которые можно вывести удобным способом (на банковскую карту, Яндекс Деньги, WebMoney, Киви);
  • От вас не требуются никаких действий, кроме нажатия на плагине «активировать кэшбэк» или же перейти на интернет-магазин с сервиса по его ссылке;

Минусы:

  • Деньги приходят не моментально;
  • У некоторых сервисов есть минимальная сумма на выплату (например, 500 руб);
  • Необходимо потратить какое-то время на поиск самого выгодного предложения в сервисах;
  • Скидки всегда мотивируют купить больше, чем хотел;
  • Не все магазины принимают участие в сервисах кэшбэков. Для некоторых клиентов это создаст делему: купить без кэшбэка или же пойти искать товар в других магазинах.

«Процент на остаток» — это то же самое, но другими словами?

Нет, это совсем другая опция: банк начисляет вам проценты за то, что вы храните на карте деньги. Услуга работает по принципу депозита, только никакой счет вы не открываете и договоров не подписываете. А ограничений на пользование деньгами нет. Процент может начисляться на среднемесячный, минимальный или ежедневный остаток — всё зависит от конкретных условий. Проще говоря, вы получаете небольшой пассивный доход с той суммы, что лежит у вас на карте. Мелочь, а приятно.

Как работает и в чём выгода участников схемы

 

Итак, cash back – это бонус в виде возврата части затраченных на покупку товара средств. Если вы скептики и у вас вдруг возникли вопросы из разряда:

  • зачем возвращать кому-то деньги?
  • почему магазин просто не предоставляет скидки?
  • нет ли подвоха для покупателя?

Спешу вас успокоить — новая схема приносит выгоду всем участникам сделки. И вот почему:

  1. Кэшбэк сервис (банк)

Привлекает в магазин довольных клиентов за счёт халявной заманиловки. То есть — это ещё и партнёрская программа. О том, что это такое, вы можете почитать в моей статье — « Партнёрские программы: виды и принцип действия ».

Но работает сервис вовсе не за «спасибо». Магазин платит ему приличный процент с каждой покупки человека, который им воспользовался. А ресурс уже «отпиливает» кусочек прибыли покупателю, при этом оставаясь в плюсе.

  1. Магазин

В цену товара изначально заложена стоимость рекламы, однако большинство рекламных кампаний – дорогое удовольствие. Затраты на оплату услуг кэшбэк-сервисов оказываются значительно дешевле. В результате магазин получает огромный приток клиентов, цену на товар оставляет прежней, а на рекламу тратит меньше.

  1. Покупатель

Ну а мы получаем реальный возврат части денег с покупок. В конце года может даже накопить приличная сумма, которую легко можно потратить на какие-нибудь ништяки или еще лучше — инвестировать. Подвоха нет.

Кстати, некоторые ресурсы (например: EPN, Letyshops, Megabonus) имеют свои партнёрские программы и сотрудничают с веб-мастерами и арбитражниками. За каждого нового клиента они предлагают или фиксированную сумму (1-5$) или процент с возврата денег. Например, партнёрка EPN с пакетом «Стандарт» платит 10% от суммы кэшбэка каждого привлечённого пользователя пожизненно. Отличный способ подзаработать, разослав партнерскую ссылку друзьям, не находите?

Вам может быть интересно — «Финансовая подушка безопасности: как создать, рассчитать, хранить».

Преимущества и недостатки

Преимущества для нас с вами вполне очевидны:

  • экономия;
  • возможность получить скидку на любой товар;
  • широкий выбор магазинов и гибкие условия возврата – от 1% до 50%;
  • простота и безопасность использования.

А вот минусы заметны не сразу. Недостатки есть как в целом у схемы, так и у отдельных сервисов.

Если говорить на счет схемы в целом, то… Халява затягивает. Если вы часто пользуетесь кэшбэком, разбираетесь в разных сайтах, то рискуете серьёзно увлечься и стать шопоголиком. «Ах, вот возврат 30% с покупки радиоуправляемого самолетика!» (и не важно, что на полке уже пылится радиоуправляемый вертолет, катер, гоночная машинка и квадрокоптер).

А теперь о том, какие недостатки я смог найти:

  • Банковские карты с кэшбэком, как правило, стоят дороже обычных (оформление, обслуживание).
  • Высокая минимальная сумма на вывод средств. Некоторые ненадёжные сайты работают по принципу финансовой пирамиды. Если вам не повезло и вы связались с одним из них, вполне может случиться так, что сайт закроется еще до того, как вы накопите минималку.
  • Иногда по техническим причинам или из-за неточных действий покупателя возврат денег не засчитывается.
  • Комиссия за вывод средств.

И всё-же, если говорить про cash back, то что это такое: хитрый развод маркетологов или выгода для покупателя? Лично для меня ответ вполне очевиден — последнее. Недостатки хоть и уменьшают размер получаемой суммы, но они не лишают кэшбэк главного преимущества – приличной экономии средств.

3. Как экономить на покупках в Интернете, пользуясь кэшбэком – пошаговая инструкция

Итак, вы убедились в пользе кэшбэк-порталов и решили ими воспользоваться. Как сделать это грамотно и быстро?

Пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Шаг 1. Выбираем кэшбэк-сервис и регистрируемся

Пользователям Рунета доступно больше 10 крупных сервисов, каждый из которых сотрудничает с сотнями интернет-магазинов. К слову, эта ниша в России пока что относится к числу развивающихся. Зарубежные порталы подобного плана дают своим пользователям доступ к десяткам тысяч торговых площадок со всего мира.

Что покупают через кэшбэк-сервисы? На одежду и обувь приходится 35% всех покупок, на бытовую технику – 20%. Далее идут парфюмерия, косметика, книги, еда, подарки, цветы и всё остальное.

Советы по выбору сервиса вы прочтёте в финальном разделе этой статьи. Здесь же скажу, что выбирать надо так же внимательно, как вы выбираете сам магазин, основываясь на репутации, отзывах пользователей, и конечно, размерах самого кэшбэка.

На сервисе нужно обязательно зарегистрироваться: большинство порталов требуют для этого только адрес электронной почты.

Как расплачиваться карточкой и получать деньги обратно

За банками нужен глаз да глаз, рука на пульсе и лупа для чтения мелкого шрифта. Все же карту с выгодным кэшбэком заполучить вполне реально. Условия могут быть разными, нужно все изучать. Кто-то предлагает проценты с покупок у определенных магазинов, кто-то дает выбрать категорию месяца и менять ее по истечении срока, почти у всех есть минимальный возврат в 1 % со всех трат по карте.

В Альфа-банке, например, предлагают оформить дебетовую Cashback карту с дифференцированными платежами – 10 % они возвращают от ваших трат на заправках и 5 % от счетов в общепите, ну и смешной 1 % от остальных покупок. Для автомобилистов вполне пристойное предложение. Можно посчитать, какой кэшбэк вернется от суммы за среднюю заправку в 30 л 95-го бензина:

  •  1 л бензина = 45 руб.
  • 30 л = 1350 руб.
  • 10 % от 1350 руб. = 135 руб.

4,5 рубля с каждого литра топлива вполне ощутимо, особенно для тех, кто много ездит.

Cashback карта от Альфа банка

Интересный симбиоз у Яндекс Денег. Если вы оформили карту и расплачиваетесь ей в реальных магазинах, то можно выбрать, какой кэшбэк вам больше подходит, и подключить его. Деньги будут возвращаться баллами, тратить которые нужно в магазинах-партнерах из списка.

У меня, например, подключен вариант 5 % за каждую пятую покупку, плюс 5 % за покупки в категории месяца – в мае – это спортивные магазины, веломагазины и мастерские, магазины товаров для дома и сада. В июне список изменится, надо следить. Мало-помалу, но без моего участия баллы капают, каждую неделю мне присылают на почту отчет.

Баллы и кэшбэк Яндекс Денег

Но ЯД пошли еще дальше, у них можно выбрать из предложенного списка какую-нибудь услугу или покупку с кэшбэком. Пройти по ссылке, выбрать нужный товар, оплатить Яндекс Деньгами и получить часть средств обратно. Принцип такой же, как у Cashback сервисов.

Как получить кэшбэк с чека

Описанная выше схема касается интернет-покупок. Однако далеко не все мы приобретаем в сети. Можно ли за обычный поход в супермаркет получить возврат части потраченных денег? Оказывается, да.

На сегодняшний день, существует с десяток мобильных приложений для сканирования чеков покупок. Самый популярный вариант – Едадил. Действуют подобные сервисы также довольно просто.

  • Компании производители заключают с сервисом договор, а их продукт попадает в каталог приложения.
  • Клиент, который скачал приложение, совершает покупки и сканирует в приложении чеки.
  • Если в сервисе представлен товар, который он приобрел, то ему возвращается часть средств.

Естественно, программа рассчитана на конкретные варианты товаров: конкретный стиральный порошок, вариант сыра или сорт макарон. Если регулярно следить за обновлением каталога сервиса, можно время от времени получать приятный «бонус» в виде возврата на счет приложения. В дальнейшем средства выводятся одним из предложенных способов.

Здесь в плюсе также остаются все: производитель, успешно продвигающий свой продукт, и делающий его популярным, сервис, получающий за свои услуги определенное вознаграждение, и покупатель, получающий кэшбэк за повседневные покупки. Скажем, это неплохой способ экономить деньги без лишних усилий.

Общие правила использования

«Деньги обратно» — вот что значит кэшбэк дословно, в переводе с английского cash back. Принцип кэшбэка прост и удобен обеим заинтересованным сторонам — клиент сервиса или банка получает свои деньги, а пока они перечисляются, банк имеет возможность дольше с ними работать.

Общие условия для пользователя — это совершение покупки через сайт или приложение cash back. Необходимо найти нужный магазин или бренд в списке компаний на сайте, перейти на него и уже в привычном режиме совершать свой шопинг. В течение нескольких дней процент от затраченной суммы возвращается.

Сам кэш накапливается на персональном счете в сервисе или перечисляется на банковскую карту. Кэшбэки устанавливают сроки и проценты возврата индивидуально. К тому же сейчас существует услуга минимального обналичивания своего кэшбэка: это значит, что не нужно накапливать средства до определенной суммы для того, чтобы перевести их в реальные средства, а можно сразу после получения переводить процент от суммы в реальный денежный эквивалент.

Точно так же, как существуют амбассадоры брендов, существуют продвигатели различных услуг. После удачного опыта использования преимуществ cash back, человек может подать заявку на сотрудничество с сервисом. За рекламу или иное распространение информации о продукте его партнер получает вознаграждение. Для начала это будут более высокие проценты возврата, а после и денежное вознаграждение.

Схема начисления cashback: кому это выгодно

Просто так ничего не бывает, мы живем при капитализме. Кто-то не верит и учится на собственном опыте, другие же боятся обмана изначально.

Я узнала о кэшбэке от видеоблогеров. Они активно продвигают эту услугу. Ну, как им доверять? Они-то за рекламу деньги получат и все. Я не понимала, откуда берется это вознаграждение. В благородство и доброту душевную поверить невозможно.

Оказывается, выгода есть! Магазины ломятся от покупателей, сайты-посредники получают 2 — 3 % от них, а покупателю возвращается 10 — 15 % от потраченной суммы. Все довольны.

Как начисляется кэшбэк

Как работает cashback-сервис:

  1. Интернет-магазины перечисляют деньги из бюджета на рекламу сайтам-посредникам.
  2. Посредники набирают пользователей, приводят клиентов магазинам.
  3. Магазины переводят условно 10 — 15 % посредникам.
  4. Сервис переводит пользователю 7 — 10 %, забирая себе 3 — 5 %.

Деньги начисляются только после оплаты моментально или через 10 — 45 дней. Заказать выплату у сервиса можно только после накопления определенной суммы. Например, у сайта Копикот минималка — 500 рублей.

Кэшбэк на карте банка

Как начисляется банковский cash back:

  1. Вы покупаете у магазина-партнера, расплачиваетесь банковской картой с опцией “cash back”.
  2. Магазин или торговая марка перечисляет деньги банку.
  3. В конце месяца банк переводит на бонусный или обычный счет накопившийся кэшбэк.

Рекордсмен по кэшбэку проживает в Англии. Он купил на 880 191 рубль и вернул 560 121 рубль. Около 70 % экономии. Таких покупателей называют охотниками за халявой. Они постоянно отлавливают самые выгодные акции.

Выгода банка:

  • Увеличивается оборот безналичных и наличных средств.
  • Экономические показатели растут от активности клиентов.
  • Некоторые клиенты подключают дополнительные платные услуги. Например, СМС-банкинг.
  • Повышается доход за счет ежегодной абонентской платы.
  • Растет доход от ставок по кредиту. Люди, увлекающиеся программой кэшбэка, покупают все больше, влезают в кредиты, уходят в минус по картам.

Банки могут платить не деньгами, а баллами, которые принимают магазины-партнеры. Вспомним те же “Спасибо” от Сбербанка.

Можно ли получить эти деньги наличными? И на что их разрешают тратить?

Опять же, возможны разные варианты. В одних случаях кэшбэк (начисляемый как в рублях, так и в бонусных баллах) можно тратить, только оплачивая картой товары и сервисы (и то иногда далеко не все), в других таких ограничений нет. Как правило, устанавливается лимит кэшбэка, то есть максимальная сумма, подлежащая возврату.

 Отличие от скидок и бонусных программ

Зачем же придумывать многоэтапную схему с кэшбэком, если можно просто сделать скидку на продукцию или запустить бонусную программу? Но так кажется только со стороны покупателя.

От скидки кэшбэк отличается тем, что для того, чтобы сделать покупателю скидку, магазин сперва должен как-то привлечь этого покупателя и вынудить купить необходимый товар. Скидка выполняет строго определенную задачу – не позволить человеку уйти из магазина, совсем ничего не купив, а для этого нужно предложить более привлекательные условия, чем у конкурентов.

Задача кэшбэка через банки и сервисы совсем другая. В случае банковского кэшбэка у банка нет прямой задачи привлечь клиентов в магазин. Поскольку в большинстве торговых точек сейчас имеются платежные терминалы для оплаты покупок картами, то за использование этих терминалов продавцы вынуждены отдавать банкам определенный процент.

В свою очередь, банк за этот определенный процент просто выполняет свою работу – обеспечивает проведение электронных платежей по картам. Кэшбэк покупателям выплачивается именно из этой комиссии продавца. И даже если магазин сделает скидку напрямую, минуя систему кэшбэка, это никак не освободит его от обязательных платежей банку – как минимум за пользование терминалами.

Кэшбэк через интернет-сервисы изначально заложен в рекламные расходы продавца. Сам сервис ничего не производит, он просто приводит клиентов в тот или иной магазин, получая за это свою долю.

Поэтому нужно разграничивать кэшбэк и скидки, поскольку платятся они разными организациями по разным поводам.

Покупателю же никто не мешает получать двойную выгоду – пользоваться кэшбэк-сервисом и, совершая покупку картой, дополнительно возвращать средства и с нее.

Бонусные программы в торговых сетях представляют собой баллы или купоны, которыми можно будет расплатиться при следующих покупках, хотя иногда ушлые продавцы позиционируют это, как кэшбэк.

На самом деле все бонусные программы строятся так, чтобы покупатель вернулся в магазин и сделал очередную покупку. Торговые сети могут играть и на жадности потребителей – обычно у бонусных программ есть срок действия, после которого полученные баллы или купоны сгорают. А поскольку в других торговых сетях эти бонусы потратить нельзя и забрать «живыми» деньгами – тоже, человек возвращается в магазин.

Откуда берется кэшбэк?

Да, стоит прояснить и этот момент, поскольку без него не совсем понятно для кого выгоден этот возврат. Ведь если Магазин продал вам товар за полную стоимость, то разве кто-то вернет вам часть потраченных средств?

Вернет! Более того, этот кто-то и есть Магазин.

Смотрите, в процессе кэшбэка участвует 3 единицы: Магазин, Клиент и Партнер.

Магазин продает товар Клиенту, но чтобы Клиент пришел в Магазин зачастую необходим Партнер, который прорекламирует конкретный Магазин.

Магазин готов платить партнерское вознаграждение (комиссию) Партнеру за привлечение Клиента. Так работают многие Магазины и Партнеры обычно забирают всю комиссию себе.

Но в случае с кэшбэком, Партнер делится частью комиссии с Покупателем, то есть с вами. Такие Партнеры называются Кэшбэк-сервисы.

Примечание

С недавних пор многие банковские продукты стали оснащаться кэшбэком, но принцип их работы точно такой же, как и у кэшбэк-сервисов. Банки аналогично выступают Партнерами для Магазинов и просто делятся частью полученной комиссии от Магазина.

Как избежать обмана?

Кэшбэк-сервисам выгодно выполнять условия договора. Они и так получают прилично. Но есть жадные сайты-агрегаторы, которым мало оставшихся процентов от сделки. Они ищут способы не платить, обмануть своего пользователя.

Обман cash back

В чем подвох:

  1. Пирамида. Вам предлагают 25 — 50 % за покупки? Это не разовая акция? Уходите — это развод. Такие сайты выплачивают старым пользователям деньги, заработанные на новых, либо не платят ничего. Через 5 — 12 месяцев они исчезают.
  2. Обходные пути. У сервисов есть условия, по которым они могут не платить. Они обвиняют пользователей в накрутке, сваливают все на устаревший браузер, засоренный кэш и т. д. Сайт Cashback.ru злоупотребляет этим.
  3. Комиссия. Обещают 20 % с заказа, скрины выплат есть? Значит сайт окупит затраты огромной комиссией. И вам переведут 1 — 5 % вместо обещанных 20 %. Будьте внимательны, читайте все правила и условия.
  4. Фальшивая репутация. Отзывы можно купить, о количестве пользователей и выведенных средствах — соврать. Этим чаще балуются молодые сайты.
  5. Изменение условий. Пока сайт достаточно не пополнил свою клиентскую базу, он будет предлагать 300 бонусных рублей при регистрации, возвращать 10 — 15 % из потраченных средств. А вот когда он раскрутится, те 10 % превратятся в 4 %, минималка подрастет. Регистрируйтесь в кэшбэк-сервисе, пока он молодой.

Смотрите условия по каждому магазину. Могут быть установлены ограничения по категориям товаров, сумме заказа. Например, на картинке обещают вернуть 4 — 5 % за шоппинг на Ozon, а при просмотре деталей в разделе “Информация” выясняется, что за электронику вернут всего 0,9 %.

Боитесь устанавливать плагин кэшбэк-сервиса? Не надо так. Личную информацию не воруют через кэш. Она защищена. Данные нужны, чтобы убедиться: действительно ли вы сделали покупки, не пользовались ли вы другими сервисами.

Ваш профиль удалят или заблокируют, если вы будете заходить с разных IP, накручивать рефералов. Естественно, накопленные средства вам никто не переведет.

На что обратить внимание при оформлении банковских карт с кэшбэком

Поскольку предложений карт с кэшбэком сейчас великое множество от самых разных банков, при оформлении стоит обратить внимание на следующее:

  1. За что и какой процент возвращается. Многие предпочитают универсальные карты, где кэшбэк так или иначе возвращается за все покупки. Но если вы часто ходите по ресторанам, имеет смысл выбрать карту с повышенным кэшбэком именно за оплату ресторанов или кафе. Если вы любите путешествовать или вам просто предстоит дорогая и долгая поездка за границу, лучше выбрать карту, где начисляются бонусные мили.
  2. В чем начисляется кэшбэк. Ряд банков не возвращает средства «живыми» деньгами, а выдает аналоги типа «спасибо» или баллов. В таком случае на сайте банка или по телефону горячей линии нужно узнать список магазинов-партнеров, которые принимают эти баллы (поскольку расплатиться ими можно не везде). Иначе окажется, что баллы вам банк начислил, но потратить вы их не можете, поскольку просто не делаете покупки в нужных магазинах.
  3. Какова плата за выпуск и обслуживание карты. Если эта плата значительна, нужно прикинуть свои расходы по карте, приблизительный размер кэшбэка и решить, будет ли он покрывать плату за обслуживание пластика.
  4. Есть ли дополнительные условия. Ряд банков ставит дополнительные условия для получения кэшбэка или варьирования его размера. Чаще всего это касается объема месячного оборота денежных средств по карте и остатка, хранящегося на карточном счету.

Кредит через банкомат. Насколько может быть опасен и удобен такой способ Читать Почему могут заблокировать банковскую карту и что при этом делать Подробнее Закрыл кредит, но из банка продолжают звонить. Что делать Смотреть

Как работает кэшбэк и кто на нем зарабатывает

Когда появился кэшбэк – понятно. Теперь важно разобраться, как работает система предоставления скидок и почему это настолько выгодно.
Кэшбэк для предпринимателя всегда подразумевает одно – компенсацию некоторой части денежных средств на покупку товара или услуги. Даже если выплаты производятся баллами, владелец торговой сети все равно примет их в качестве оплаты.
Но без ограничений эта акция представителям бизнеса прибыли бы не приносила, поэтому часто кэшбэк предоставляется только на отдельные категории товаров или же в ограниченном списке торговых точек.
Если подобные ограничения есть, то это говорит о партнерском соглашении между производителем и реализатором. Второй предоставляет скидку на продукцию первого, а тот эту разницу компенсирует.
Многие сетевые супермаркеты используют кэшбэк для привлечения клиентов. Ни с кем партнерских отношений заключать не приходится, но и ограничений в рамках одной сети нет: к покупке с возвратом средств доступны все товары.
Совсем иная ситуация с представителями банковской сферы. Их кэшбэк не ограничивается условной «торговой сетью». Получить бонусы можно и на заправках, и при бронировании загородного домика. Баллы конвертируются в рубли, чаще всего в конце месяца. И потратить их можно на что угодно.
Подобными возвратами современного клиента финансовой организации впечатлить трудно, поэтому банки в погоне за клиентами вводят дополнительные условия по трате определенных сумм или покупкам в указанных магазинах. За эти действия начисляется дополнительный процент.
Такой подход повышает лояльность клиента к банку, а также позволяет прорекламировать определенные торговые точки с целью получения от них комиссионных сборов. По итогу маркетинговой кампании выгоду получают все.

Способы получения Cash Back

Приблизительно одинаковая схема того, как использовать кэшбэк, не распространяется на способы его получения. Если к выбору кэшбэк-сервиса подойти с толком, можно найти как выгодные условия для себя, так и несколько источников экономии личных финансовых средств.

Кроме покупок в магазинах, cash back можно получить и при оплате обучения на курсах, тренингах и секциях. Еще такие операции приветствуют при оплате медицинского обслуживания. Деньги перечисляются на счет в сервисе, на банковскую карту или, после операций с мобильным оператором, как пополнение на телефон в этом случае.

Кэшбэк-сервисы

Среди обилия предложений зарегистрироваться на многочисленных платформах, стоит прежде разобраться с тем, как работают кэшбэк-сервисы. Их существует несколько видов, обусловлено это тем, что они сотрудничают с разными банками и партнерами этих финансовых учреждений соответственно. Как только такая коллаборация нашла клиента, для трех сторон процесса существуют свои выгоды.

Клиент получает свои деньги обратно с покупок, партнеры банка (магазины, бренды) увеличивают поток покупателей, а сам банк дольше использует деньги в собственном обороте. Поиск определенного сервиса обусловлен тем, что в каждом из них перечень партнеров и сумма процентов возврата разные.

LetyShops

Оформить кэшбэк после покупки можно с платформой LetyShops. Это одна из крупнейших платформ на территории СНГ, общий оборот потраченных средств через которую составляет более 300 миллионов рублей. Оплатить через LetyShops свои покупки смогли уже более 7 миллионов человек.

Часть денег возвращается не только по стандартным процентам, но и повышенному кэшбэку. Еще некоторые особенности платформы в том, что есть возможность установить расширение для LetyShops на свой браузер, загрузить мобильное приложение на Android или IOS.

Таким образом, система сама сканирует, есть ли среди 1823 магазинов партнеров тот, на котором человек что-то ищет. С помощью уведомлений можно следить за повышением процента и получать напоминания о новых партнерах. При регистрации премиум-аккаунт пользователь получает в подарок, что дает больше возможностей для повышения процентов.

Реферальная система на сайте позволяет получать бонусы при подключении друзей. А если магазин хотел бы сотрудничать с сервисом, то легко составляется заявка.

Cash4brands

Перед тем как пользоваться кэшбэк-сервисом Cash4brands, можно вначале просчитать, какова степень выгоды при его использовании: на платформе есть специальный калькулятор. С помощью Cash4brands возможно приобретение не только одежды и обуви, но и спортивных товаров и даже мебели, скидка на которую особенно ощутима.

При первом обращении премиум-аккаунт выдается в подарок, к этому добавляют 10 рублей на счет и улучшенную бонусную систему. При возникновении трудностей служба поддержки сервиса доступна круглосуточно в режиме онлайн. Минимальная сумма выплаты кэша составляет 1 рубль, так что с Cash4brands не придется ждать накопления средств.

Мегабонус

Мегабонус является международным сервисом и свой товарооборот кэшбэк увеличил втрое за последний год. За покупку через Мегабонус возвращается до 40% стоимости приобретаемого товара, что означает возможность удваивания выгоды в период распродаж. Всемирный доступ дает возможность выводить деньги не только на карту.

Это значит, что по возвращении денег после покупки товара или услуги, их можно вывести на электронный кошелек, мобильный счет, кошелек браузера и карту. Покупать через Мегабонус реально и с американских и других зарубежных платформ, на которых может быть ограничен доступ или условия доставки. В таком случае дополнительный сервис доставки товара в определенную страну тоже будет по сниженной цене.

Сравнительная таблица кэшбэк-сервисов

Даже если человек мало смыслит в торговле и тонкостях ценообразования в магазине, степень наценки оффлайн-шопинга понять нетрудно. Благодаря сравнительной таблице кэшбэк сервисов сравнить и выбрать оптимальные условия покупки еще проще.

Даже без привязки к премиум-аккаунту приобретение товаров через такую систему экономит средства. Совершение покупок через любую из этих платформ будет таким же, как если бы человек просто зашел по ссылке в интернете на страницу магазина и приобрел там товар.

ПоказателиCash4brandsМегабонусLetyShops
Средняя скорость одобрения кэшбэкаОт 14 дней30-90 дней30 дней
Минимальная сумма выплаты1 ₽11 ₽500 ₽
Скорость ответа службы поддержкиOnlineДо 6 часовOnline

При оформлении заказов с зарубежных сайтов экономить можно не только при помощи кэшбэков, но и путем оптимизации доставки. Традиционно магазины устанавливают крупную минимальную сумму для оформления доставки бесплатно, одному человеку не всегда необходимо закупаться таким образом. В этом случае помогут совместные заказы с другими пользователями на чье-то одно имя из группы. Условием будет то, что доставка всего товара осуществляется к нему, а уже после ко всем остальным по отдельности.

Банковские карты

Грамотно и правильно распоряжаться финансами сейчас обучают даже маленьких детей. Начислять и снимать денежные средства можно с существенной экономией для себя. Сегодня банки предлагают собственные специальные карты кэшбэка, на которые переводятся проценты обратно.
Условия использования просты, для чего эти карты и были разработаны: ими необходимо расплачиваться при покупках. На сайтах банков также есть перечень магазинов-партнеров, в которых процент завышен или есть другие дополнительные бонусы. Не всегда картой для возврата денег будет кредитная карточка. Непосредственно в банке клиент имеет право запросить карту без кредитного лимита.

Альфа-банк

Дебетовая карта, на которую начисляется кэшбэк, дает преимущества перед другими способами оплаты. Например, онлайн кэшбэк не покрывает траты на транспорт, заправку автомобиля, походы в развлекательные центры и рестораны. Куда девается большая часть дохода в отпуск, так это на развлечения и сувениры, которые тоже часто не оплатишь онлайн.

В таких случаях нужен другой способ экономии. Именно поэтому многие карты Альфа-банка имеют бонусную систему.  Популярная кредитная карта «100 дней без процентов» возвращает кэшбэк в размере 1%, что делает кредитку еще более удобной и универсальной.

Если мы финансово грамотны и разбираемся в денежных вопросах, то давайте вместе легко определим выгоду банковских карт: возврат 10% трат на заправках, 5% обратно при расчете в кафе и ресторанах, начисление 6% на остаток счета и 1% возврата с любых других покупок.


ОписаниеАльфабанк CashbackCash back10 % Оформить Подробнее Если же вам интересен кредитный лимит, то у Альфа-банка есть предложение и для вас. Получайте Cash Back до 36 000 руб. в год, скидки до 15% у партнеров. Среди преимуществ карты можно выделить 60 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных и 0% за перевод для закрытия кредитных карт стороннего банка.

 


Льготный период60 днейСтавка25.99 %Cash back1 %Максимальная сумма300 000 Руб. Оформить Подробнее

Тинькофф Банк

Значение денег в капиталистическом строе трудно переоценить. Если используете средства с умом и с расчетом, есть еще несколько рекомендаций по поводу оптимизации денежного оборота. В Тинькофф Банк действует расширенное обслуживание для владельцев дебетовых карт с кэшбэком. Банк предлагает возврат 5% в трех категориях покупок, которые вы выбираете сами. По спецпредложениям можно получить кэшбэк до 30%. Бонусом является начисление до 6% на остаток на счете карты.

Чтобы получить максимальную выгоду, необходимо знать как выбирать категории повышенного кэшбэка в банке Тинькофф. Это сделает использование карт банка оптимальным и принесет вам внушительные денежные бонусы за покупки.


ОписаниеTincoff Black Оформить Подробнее Кроме всех вышеупомянутых плюсов и процентов, с помощью этой карты можно переводить деньги на любые счета, снимать наличные в любых банкоматах по всему миру без комиссии. Обслуживание карты бесплатное. А мобильное приложение позволяет даже оплачивать коммунальные услуги с возвратом процента.

Если ваш выбор остановился на картах этой организации, то изучите список кэшбэк партнеров банка Тинькофф, чтобы получать бонусы при любой удобной возможности.

Совкомбанк Халва

С кэшбэком от Совкомбанка возврат денег осуществляется и с покупок в рассрочку. Необходимо перед тем, как узнать условия использования карты, ознакомится с правилами начального оформления: нужные документы будут несколько дольше действовать, но есть шанс получить повышенный кэшбэк на бытовую технику.


Cash back12 %Сроки36 мес.Возраст20-75 летМаксимальная сумма- Оформить Подробнее В первые 4 месяца после оформления карты Халва действует повышенный кэшбэк. Если на вашем смартфоне есть функция NFC, то при подключении карты к Google Pay и оплате телефоном вам будет возвращаться 12% кэшбэка на кредитную карту от Совкомбанка. При оплате картой 3%, а вне партнерской сети и в Интернете – 1%.

Когда пройдет 4 месяца, кэшбэк станет стандартным: 6% при оплате телефоном у партнеров, 2% для карты и 1% вне сети.

Пользователи интернета оставляют множество отзывов о кредитке “Халва”, что подтверждает ее популярность и эффективность.

Акция “Любимая покупка”

Дополнительно, делая в магазинах-партнерах от 5 покупок каждый месяц на общую сумму от 10 000 руб собственными средствами 6 месяцев подряд, вы сможете получить кэшбэк 35% за 1 любимую покупку (доступно 1 раз в год). После выполнения условий в разделе “Промокоды” мобильного приложения появится купон, который позволит вернуть 35% с любимой покупки.

За состоянием счета и возвратом денег легко следить с телефона, установив приложение на любую из операционных систем. Через Совкомбанк список товаров расширяется от партнерских до любых, на последние процентная ставка возврата будет ниже, а также деньги приходят обратно и при покупке товаров в кредит.

Для всех, кто решил выбрать для себя именно этот продукт, будет полезным узнать подробную информацию и условия пользования картой “Халва”.

Карта рассрочки Халва
Карта рассрочки Халва

Хоум Кредит Банк

Удобно пользоваться кэшбэком с помощью оформления карты Хоум Кредит Банка под названием «Польза». При покупке возврат части денег зависит от типа трат: на АЗС, кафе и рестораны, путешествия и туризм вы будете получать 3% кэшбэк. До 10% – в магазинах партнеров, а во всех остальных случаях – 1%.

Чтобы полноценно пользоваться кэшбэком, изучите полный список партнеров банка Хоум Кредит по карте “Польза”.


ОписаниеХоумКредит «Польза»Cash back10 % Оформить Подробнее Сайты-партнеры, такие как LetyShoрs, указывают на своих страницах более выгодные условия использования этой карты: реально ли кэшбэк получить за поход в театр, парк развлечений или кино. Сегодня с картой Польза это стало возможным. Обслуживание такой карты и смс-уведомления о начислениях бесплатны ограниченный период времени.

HomeCredit Польза

На сайтах банков или страницах их программ по возврату трат часто находятся калькуляторы трат. Несколько столбцов, разграниченные по сферам, содержат показатели трат в месяц, которые можно выставить согласно своим тратам. Напротив этой суммы высвечивается количество денег, которые можно вернуть обратно в месяц или накопить в год. Учитывая, что большинство карт еще и с 6% начислением годовых на остаток, собирается приличная сумма.

Сравнительная таблица кэшбэк-карт

КартаОбщий кэшбэкБаллыMaкс. кэшбэк в месяц, рублиУсловия начисления*
Хоум Кредит Польза1%1 балл = 1 ₽5000 ₽нет
Тинькофф банк1%1 балл = 1 ₽3000 ₽нет
Совкомбанк «Халва»1%1 балл = 1 ₽3000 ₽> 3000 ₽
Альфа банк1%1 балл = 1 ₽2000 ₽> 20000 ₽

*Условия начисления — общая сумма покупок в месяц, необходимая для начисления кэшбэка.

Значимую часть трат можно сократить с помощью кешбека. В таблице приведены проценты по любым тратам, если же настроить категории среди партнеров банка, то на номер счета возвращается до 40-60% израсходованных денежных средств. Благодаря мобильной и интернет сети такая существенная экономия стала возможна.

Читайте наш рейтинг лучших 11 карт с кэшбэком в 2022 году.

Если по личным причинам клиент не доверяет отдельным платформам, то лучшим выходом станет оформление карты с возможностью возврата денег в том банке, которому человек доверяет. Кроме получения своих денег обратно, такие карты дают ряд преимуществ: возможность расплачиваться и снимать деньги по всему миру, бесплатное обслуживание и начисление процентов на остаток счета.

Что такое кэшбэк сотовых операторов

Важно отметить, что за последнее время операторы сотовой связи также внедрять кэшбэк сервисы в свою экосистему. Так появился кэшбэк сервис МТС и кэшбэк от Мегафона. Они представляют собой площадку, где агрегируется большое количество магазинов. Чтобы получить кэшбэк абонентам МТС или Мегафона необходимо зайти в магазин через сайт и совершить покупку. У МТС для этого отдельно создано приложение — МТС CashBack. Затем после процедуры покупки вам вернется часть потраченных денег на внутренний счет. По своей сути они ничем не отличаются от обычных кэшбэк сервисов, однако в МТС это не совсем полноценный кэшбэк сервис. Полученный кэшбэк в МТС вы сможете потратить только внутри экосистемы оператора, например на пополнение баланса телефона (своего или друзей и близких), на дополнительные услуги, либо покупку нового телефона в магазинах и салонах сотового оператора МТС. Для Мегафона доступны те же возможности, однако вы также можете обналичить ваш кэшбэк через цифровую карту Мегафона.

Почему банки уже не дают кэшбек «живыми» деньгами?

Еще пару лет назад за оплату покупок картой можно было вернуть 3-5% от суммы. Конечно, дополнительные условия были и раньше – например, банки давали повышенный кэшбек, если клиент оплачивал покупки картой, привязанной к смартфону. Но сейчас типичное предложение банка предполагает 1% кэшбека за все покупки 2-3% за покупки в «избранных» категориях. Эти категории клиент обычно может выбрать сам, но иногда их выбирает за него банк.

Такое резкое снижение бонусов в программах лояльности объясняется просто – Центробанк начал планомерную работу по снижению межбанковской комиссии за эквайринг. Так, если раньше банк-эмитент мог зарабатывать до 3% от суммы покупки, то сейчас платежные системы снижают их вплоть до 1% от суммы (например, такой тариф действовал на оплату покупок картами «Мир» в интернете в период локдауна).

Получая меньше в виде комиссии, банк, естественно, сможет платить меньше кэшбека своим клиентам. Пока явных требований снижать комиссию от Центробанка не поступало – но уже известно, что регулятор планирует провести масштабную реформу платежного рынка.

Формально комиссия рассчитывается, исходя из объема продаж по конкретной торговой точке, но отдельные платежные системы могут брать себе меньшую комиссию (например, по картам «Мир» суммарная комиссия может составлять от 1,2%). А не так давно платежная система Visa объявила о снижении комиссии в 2022 году для супермаркетов, которые обеспечивают крупные обороты.

Соответственно, кэшбек по картам будет снижаться и дальше – и чем больше Центробанк «закручивает гайки» на платежном рынке, тем меньшей суммой банки будут делиться с клиентами. Самый дешевый для бизнеса способ приема платежей – через Систему быстрых платежей (по QR-кодам – «куайринг») – обходится в 0,4-0,7% от суммы покупки. Очевидно, что на такие покупки банки точно не готовы начислять кэшбек на общих условиях.

Тем не менее, банки постепенно приспосабливаются к новой реальности – по факту снижая объем бонусов для клиентов:

  • кэшбек может начисляться не на всю сумму покупки, а с округлением до 100 рублей в меньшую сторону;
  • полученные бонусы могут иметь «срок годности» – сгорать после определенного времени, когда их не используют;
  • ограничивается максимальная сумма – у некоторых банков максимальный кэшбек за месяц может составлять лишь 300-500 рублей по самым выгодным категориям;
  • ограничивают использование бонусов – например, разрешая за них покупать только туры и билеты на собственных же агрегаторах.

Выгодные предложения все же есть, но их сейчас осталось не так много.

Источники

  • https://zakonguru.com/finansy/keshbek-3.html
  • https://KtoNaNovenkogo.ru/web-obzory/keshbek-chto-eto-takoe-cash-back-servisy.html
  • https://vsdelke.ru/ekonterminy/keshbek.html
  • https://knife.media/feature/bank-megafon/
  • https://iflife.ru/dlya-novichka/chto-takoe-keshbek-prostymi-slovami/
  • https://hiterbober.ru/internet-services/kak-polzovatsya-keshbek-servisom.html
  • https://irinabuzikova.com/keshbek-chto-eto-takoe-i-kak-on-rabotaet/
  • https://AndreyKhovratov.com/chto-takoe-kjeshbjek-prostymi-slovami/
  • https://snowcredit.ru/cashback/
  • https://iklife.ru/dlya-novichka/chto-takoe-kehshbehk.html
  • https://gde-cashback.ru/chto-takoe-keshbek-prostymi-slovami/
  • https://www.profvest.com/2021/08/cashback-chto-eto.html
  • https://Tyulyagin.ru/marketing/keshbek-chto-eto-takoe-i-kak-im-polzovatsya-prostymi-slovami.html
  • https://BanksToday.net/last-articles/otkuda-beretsya-keshbek-i-pochemu-banki-perestali-vyplachivat-ego-zhivymi-dengami

Митя Кузнецов
Оцените автора
Adblock
detector